SBI証券でも人気上位のひふみプラスの辛口評価、積立NISAにはおすすめ？

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投資信託を選ぶとき、一般的にはアクティブファンドよりもインデックスファンドを選ぶほうが良いと言われています。

なぜかと言うと、アクティブファンドは「コストが高いにもかかわらず、そのコストに見合うリターンを出せないことが多いから」です。

こうした理由から、短期的なリターンはともかく、長期的にはコストが原因でアクティブがインデックスファンドのリターンを下回ると言われています。

この件については、「投資信託の手数料はなぜ高い？儲からない理由と間違いのないファンド選び」という記事に詳しく書いています。

しかし、その中でもほんの一握りのアクティブファンドは、長期的にインデックスファンドを大きく上回るリターンを出し続けています。

その代表例がレオス・キャピタルワークスの「ひふみプラス」という投資信託です。

ひふみプラスの輝かしい実績

ひふみプラスは、レオス・キャピタルワークスという資産運用会社が展開する投資信託です。

カリスマファンドマネージャーの藤野英人氏が、テレビ番組「カンブリア宮殿」に出演したことをきっかけに人気が爆発し、一気に数千億円規模の運用資産を誇る巨大ファンドになりました。

ひふみプラスは以前から、アクティブファンドの中でも低いコストで運用しています。こうした点も、長期で高いリターンを生み出せている理由の一つだと思います。

この中でも私が特にすごいと思うのは、ひふみプラスがつみたてNISAの採用基準を満たしていたことです。

つみたてNISAは、「本当に顧客目線の良い投資信託しか販売してはならない」という意思を金融庁が示し、金融庁が自ら「つみたてNISAで販売しても良い投資信託」に厳しい条件を設けました。

その条件が発表された時点で、条件を満たしていたアクティブファンドは、たった５本しかありませんでした。（低コストなインデックスファンドは50本程度だった）

日本で販売する数千本の投資信託の中で、つみたてNISAの採用基準を満たすアクティブファンドが５本というのは本当に悲しい現実です。（それだけ高コストな顧客目線ではないアクティブファンドが溢れていたということ）

（もちろん、その後資産運用会社は改善を試み、現在ではつみたてNISA対応のアクティブファンドの数も大きく増えました。）

ちなみに、金融庁がつみたてNISAを発表した時点で要件を満たしていたアクティブファンドは以下の通りです。

ひふみプラスを運用するレオス・キャピタルワークスでも、2017年8月30日のプレスリリースで、下記のように発表しています。

当社が運用する投資信託 ひふみ投信、ひふみプラスが２０１８年１月より始まる積み立て投資を前提とした少額投資非課税制度「つみたてＮＩＳＡ」の対象となる投資信託に仮確定いたしましたので、お知らせ致します。

レオス・キャピタルワークスの直販商品を購入したい場合は「ひふみ投信」、証券会社を通じて販売する商品を購入したい場合は「ひふみプラス」がおすすめです。

どちらも基本的なリターンは同じです。現在、純資産は「ひふみプラス」の方が数倍大きくなっています。

チャートで見るひふみプラス

上記のチャートは、ひふみプラスの過去５年間の株価（基準価格）の推移を、日経平均株価やTOPIX（東証株価指数）と比較したものです。

日経平均やTOPIXの上昇率よりも、ひふみプラスの方が２倍以上の上昇率となっていることがわかります。

これを年率リターン（複利の年換算利回り）に直すと、過去５年間は年率27.35％で資産が増加し続けている結果となっています。（2017.9の記事執筆時点）

著名投資家のウォーレン・バフェット氏は、37年間継続して年平均22.6％のリターンを出し続けて、世界一の大富豪になったことで有名です。

年率20％のリターンを継続して出し続けることは、それくらいまれに見る光景です。

こちらの複利計算シミュレーターを使って、年率27.35％で５年間の複利運用をした場合、資産がどれくらい増えるかを試算できます。

ネットの評価は？

ひふみプラスはネットでも高い評価を獲得しています。

カンブリア宮殿でも「資産が２倍、３倍になった」というおばちゃんが登場していました。

もちろん、上記のシミュレーターで試算してみれば、その発言が嘘でないことはわかります。

市場の下落率よりも個別企業の増益率が上回っていれば、プラスになることは可能なんだ。これがひふみの秘密だよ。

— きらめき☆マンモス (@tw1p) 2017年9月16日

株で中々利益でない人、投信も良いかもですよ
積み立てでコツコツをお勧め
株みたいに一気に利益でないけどすこしづつ増えてるｗ
私はレオスのひふみプラスっていうの毎月買ってます

— うさぎまる＠握力MAX (@usagemaru) 2017年9月15日

楽天証券で投資信託を始めてみました。とりあえず「ひふみプラス」っていうのが人気らしいんで、よくわからないまま100円で買い。
ひふみ名人なども話題のことですし、何となく縁起がいい気がします。

— lily-marie (@lily_marie_eye) 2017年9月14日

ひふみプラス下げてた分、ここ数日でまた戻ってきましたね。抜群の安定感。

最近ひふみプラス強過ぎでしょ。まだ積立金の引き落とし4回目だけど、3.60パーセント含み益出てる。

— ポテチ (@samu19922) 2017年9月4日

ちなみに、ネット証券の

• 楽天証券
• SBI証券
• 松井証券

なら、ひふみプラスは100円から購入できます。

楽天証券に関しては、楽天ポイントを投資信託の購入資金に使うことも可能です。

ひふみプラスをつみたてNISAで買うなら

ひふみプラスの購入は、ネット証券がおすすめです。

ネット証券は、「つみたてNISA」基準を満たす投資信託も多数取り扱います。

私が特におすすめだと思うのは、楽天証券とSBI証券の２社です。

楽天証券もSBI証券も、「ひふみプラス」を取り扱っており、いずれも購入時手数料を０円としています。

100円から買付ができる

SBI証券、楽天証券ともに投資信託は100円から購入できます。

楽天証券に関しては、楽天ポイントを使った投信購入も可能となっており、少額で資産運用を始めたい方にもおすすめです。

両者ともに投信積立の最低金額も100円からなので、毎月コツコツと自動積立を行い、ひふみプラスで高利回り運用を狙うのも面白いと思います。

毎月分配型ファンドにする方法

ひふみプラスのような高利回りの投資信託は、複利効果を最大にするため、毎月分配型にするのはおすすめしません。

実際、ひふみプラスも分配金は出さない方針をとっています。

しかし、年金世代の方などで運用資産を取り崩しながら増やしていきたいというニーズもあると思います。

そういった方におすすめなのが、投資信託定期売却サービスを使って強制的に毎月分配型投信にする方法です。

SBI証券や楽天証券では「投資信託定期売却サービス」を提供しています。利用は無料です。

ちなみに、投資信託定期売却サービスはNISAやつみたてNISA口座での買付は利用対象外となるので注意です。

このサービスは、保有している投資信託を、毎月・隔月などの一定期間ごとに設定した金額ずつ自動売却していくサービスです。

1,000円以上１円単位で設定できるので、自分がひふみプラスから毎月受け取りたい分配金の金額を設定しておけば、ひふみプラスの運用残高を取り崩しながら、運用を継続することができます。

信託報酬をさらに低くする

私が楽天証券、SBI証券の２社をおすすめする最大の理由は、「信託報酬を実質さらに低くできる」からです。

両者ともにひふみプラスの購入時手数料を０円にしているため、他の金融機関で購入するよりもお得です。

しかし、SBI証券は、継続的に発生するコストである「信託報酬」をさらに低くする取り組みを実施しています。

SBI証券は「投信マイレージサービス」によって、年率0.1％をVポイントで還元しています。

投信保有残高が1,000万円になると、毎年受け取れるVポイントが年率0.2％になります。また、インデックスファンドなどについては、還元率は最大で年率0.05％に下がります。

つまり、これらの毎年もらえるポイント分だけ信託報酬が実質さらに低くなります。

投信マイレージサービスは、ひふみプラスに限らずすべての投資信託が対象です。

SBI証券の公式サイトはこちら

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