ゆうちょ銀行の投資信託を評価、つみたてNISA対応ファンドがおすすめ

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ゆうちょ銀行は、多くの方が口座を保有している銀行です。

投資信託を使った資産運用を考えている人の中には、よくわからないからとりあえずゆうちょ銀行で投資信託でも買おうかと思っている方も多いと思います。

しかし、投資信託には「良い商品」と「そうでない商品」が存在し、その銀行や証券会社が「良い投資信託」を取り扱っているかどうかを私たち自身で確認する必要があります。

この記事では、ゆうちょ銀行が販売する投資信託の中から、おすすめできる商品について解説します。

すでにゆうちょ銀行でもつみたてNISAの口座開設ができるようになっています。つみたてNISAを活用した資産運用をゆうちょ銀行で行いたいと考えている方にも参考になると思います。

つみたてNISA対象商品がおすすめ

結論から言うと、ゆうちょ銀行の投信ラインナップはあまり良いとは言えません。

多くの国民が使っている銀行なのですから、もう少し良い商品を取り扱ってはどうかと、一人の個人投資家としては感じるところです。

しかし、つみたてNISAは元々「金融庁の基準を満たした質の良い投資信託のみが販売できる」仕組みとなっており、ゆうちょ銀行も最低限の「つみたてNISA対応商品」を扱っています。

もしゆうちょ銀行で投資信託を購入するのであれば、つみたてNISA対応商品を選ぶことをおすすめします。

インデックスファンドを選ぶ

投資信託には「アクティブファンド」と「インデックスファンド」の２種類があります。

このうち、長期運用でおすすめなのが「インデックスファンド」です。

一般的に、アクティブファンドの方がリターンは高く、インデックスファンドは平均的なリターンが安定して得られると言われます。

しかし、アクティブファンドは信託報酬と呼ばれるコストが高いというデメリットがあり、一方でインデックスファンドは信託報酬が安いものが多いです。

そして、コストとリターンの両方をトータルして考えた場合、長期的にはインデックスファンドが優位であり、インデックスファンドを上回るアクティブファンドはわずかであるというデータがあります。

ゆうちょ銀行である、ないに限らず、もし長期の資産運用で投資信託の購入を検討する場合は、「低コストなインデックスファンド」の選択がおすすめです。

前述しましたが、投資信託を選ぶ上で「信託報酬」はとても重要な費用となります。

信託報酬については「信託報酬とは？目安と計算の仕方を学んで良い投資信託を選ぶ方法」にて解説していますので、あわせてご覧ください。

ゆうちょ銀行の投資信託はこれがおすすめ

ゆうちょ銀行の投資信託について、簡単に説明しておきます。

以前は、正直に言うとおすすめできる投資信託が１本もないくらい残念なラインナップとなっていました。

唯一、「eMAXIS（イーマクシス）シリーズ」が低コストなインデックスファンドとして販売されていたのですが、投資信託の手数料引き下げ競争によって、現在ではeMAXISシリーズの優位性も失われています。

そこで、ゆうちょ銀行がeMAXISシリーズの代わりに導入したのが「つみたてんとうシリーズ」です。

もしゆうちょ銀行で投資信託を選ぶなら「つみたてんとうシリーズ」がおすすめです。このシリーズはもちろん、つみたてNISA対応商品となっています。

低コストなつみたてんとうシリーズ

実は、ゆうちょ銀行が以前扱っていた「eMAXISシリーズ」も、つみたてNISA対応となっている「つみたてんとうシリーズ」も、三菱ＵＦＪ国際投信という資産運用会社が販売する商品です。

三菱ＵＦＪ国際投信は、大きく３つのインデックスファンドを展開しています。

上記の中で選ぶとすれば、私は間違いなく「eMAXIS Slim」をおすすめします。

しかし、eMAXIS Slimはネット販売限定となっており、ゆうちょ銀行では買うことができません。（eMAXIS Slimは、こちらの記事で詳しく解説しています）

もし、ゆうちょ銀行で投資信託を買うのであれば、次の商品がおすすめです。

つみたて日本株式（TOPIX）

日本株式に分散投資。TOPIX（東証株価指数）に連動。信託報酬は年率0.198％

つみたて先進国株式

世界22カ国に分散投資。世界分散投資ができる優れた商品。信託報酬は年率0.22％

つみたて新興国株式

成長著しい新興国に分散投資。中国やインド株に投資ができる。信託報酬は年率0.374％

※信託報酬は10％税込です
※「つみたて８資産均等バランス」は次の項目で紹介します

おそらく、ゆうちょ銀行では今後も「つみたて」シリーズの商品ラインナップが増えると思います。

しかし、「つみたてんとうシリーズ」はあくまでも店頭販売向けの商品であり、同じ資産運用会社が、より低コストなネット販売向けのシリーズを展開していることは頭に入れておいてください。

三菱ＵＦＪ国際投信の「つみたてんとうシリーズ」は、下記の記事でも取り上げています。

前述した「信託報酬」が低い「低コストなインデックスファンド」をまとめた記事となっていますので、少しでも良い投資信託を選びたい方は是非ご覧ください。

つみたてNISA対応のバランス型ファンド

投資信託の中には、「バランス型ファンド」と呼ばれるものがあります。

１つの投資信託を購入することで、数多くの資産（国内株式や不動産など）にバランスよく投資できる便利な商品という位置づけです。

その代わりに、コスト面で不利になることがあったり、資産のバランスが取りにくいといったデメリットもあります。

ゆうちょ銀行で、つみたてNISA対応のバランス型投資信託は以下の通りです。

JP４資産均等バランス

JP投信の販売商品。４資産分散投資。信託報酬は0.242％程度

野村６資産均等バランス

野村アセットマネジメントが提供。信託報酬は0.242％

つみたて８資産均等バランス

前述のつみたてんとうシリーズ。８つの資産に均等に投資。信託報酬は0.242％

※信託報酬は10％税込、間接コストを含めた実質負担で表記

比較してみるとわかるのですが、ゆうちょ銀行で販売するいずれのバランス型も信託報酬は同じです。

つまり、投資家の好みの問題で「４資産分散」「６資産分散」「８資産分散」のいずれかを選ぶことになります。

投資の世界では「たまごを１つのカゴに盛るな」という言葉があり、分散投資が推奨されています。

しかし、分散投資のデメリットとして「リターンが平均化するため、大きなリターンが期待しにくい」という特性があります。

４～８資産のバランス型投信が、それぞれどのような資産に投資を行うか、下記にまとめました。

お手軽な１本を購入して済ませたいという方にとって、バランス型ファンドは選ぶ価値があると考えます。

いずれもつみたてNISA対応なので、どれを買っても大きく失敗することはないと思います。

バランス型投信のメリット・デメリットはこちらの記事で解説しています。

人気のセゾン投信が選べる

投資信託を選ぶ上での基本は「アクティブファンドではなくインデックスファンドを選ぶこと」です。

なぜなら、アクティブファンドはコストが高いため、長期的にはインデックスファンドのリターンを下回るケースがほとんどだからです。

しかし、ごく一部のアクティブファンドは、インデックスファンドを長期的に上回る良い結果を出しています。

その中でも、「つみたてNISAに採用されている（つまり低コスト）」かつ実績がある投資信託が「セゾン投信」のファンドです。

セゾン投信は２種類のアクティブファンドを扱っており、いずれもゆうちょ銀行で購入できます。

どちらの投資信託も、購入時手数料は無料です。（つみたてNISA対応ファンドはすべて購入時手数料０円です）

ゆうちょ銀行では、その他にも数多くのアクティブファンドを扱っています。

しかし、セゾン投信以外のアクティブファンドはすべて、コストが高いものが多く、またつみたてNISA対象商品ではありません。つまり、「つみたてNISA対象商品となる基準」を満たせていない投資信託だということです。

もしゆうちょ銀行でアクティブファンドを選ぶなら、検討できるのは「セゾン投信」くらいだと思います。

これからのゆうちょ銀行に期待

セゾン投信は直販にこだわっており、原則として他の銀行や証券会社では買えません。

しかし、郵政グループの「日本郵便」がセゾン投信の株式を40％取得していることから、セゾン投信と郵政グループは提携関係にあります。

これが、ゆうちょ銀行がセゾン投信を販売できる理由です。

郵政グループは今後も、ファンド運用に力を入れていくとのことなので、競争力の高い「良い投資信託」をゆうちょ銀行で買えるようになることを期待したいですね。

セゾン投信については、これまでにも当サイトで何度か取り上げています。

セゾン投信全般の説明は「セゾン投信の利回りは？評判の理由とつみたてNISAでおすすめできる理由を公開」で行っています。

また、リターン追求型のアクティブファンド「セゾン資産形成の達人ファンド」の詳しい解説はこちらをご覧ください。

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