ゆうちょ銀行の投資信託を評価、つみたてNISA対応ファンドがおすすめ

執筆者：川原裕也　

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郵便局

ゆうちょ銀行は、多くの方が口座を保有している銀行です。

投資信託を使った資産運用を考えている人の中には、よくわからないからとりあえずゆうちょ銀行で投資信託でも買おうかと思っている方も多いと思います。

しかし、投資信託には「良い商品」と「そうでない商品」が存在し、その銀行や証券会社が「良い投資信託」を取り扱っているかどうかを私たち自身で確認する必要があります。

この記事では、ゆうちょ銀行が販売する投資信託の中から、おすすめできる商品について解説します。

すでにゆうちょ銀行でもつみたてNISAの口座開設ができるようになっています。つみたてNISAを活用した資産運用をゆうちょ銀行で行いたいと考えている方にも参考になると思います。

つみたてNISA対象商品がおすすめ
- インデックスファンドを選ぶ
ゆうちょ銀行の投資信託はこれがおすすめ
これからのゆうちょ銀行に期待

つみたてNISA対象商品がおすすめ

良い投資信託３つの条件

結論から言うと、ゆうちょ銀行の投信ラインナップはあまり良いとは言えません。

多くの国民が使っている銀行なのですから、もう少し良い商品を取り扱ってはどうかと、一人の個人投資家としては感じるところです。

しかし、つみたてNISAは元々「金融庁の基準を満たした質の良い投資信託のみが販売できる」仕組みとなっており、ゆうちょ銀行も最低限の「つみたてNISA対応商品」を扱っています。

もしゆうちょ銀行で投資信託を購入するのであれば、つみたてNISA対応商品を選ぶことをおすすめします。

インデックスファンドを選ぶ

インデックスファンドとアクティブファンドの違い

投資信託には「アクティブファンド」と「インデックスファンド」の２種類があります。

このうち、長期運用でおすすめなのが「インデックスファンド」です。

一般的に、アクティブファンドの方がリターンは高く、インデックスファンドは平均的なリターンが安定して得られると言われます。

しかし、アクティブファンドは信託報酬と呼ばれるコストが高いというデメリットがあり、一方でインデックスファンドは信託報酬が安いものが多いです。

そして、コストとリターンの両方をトータルして考えた場合、長期的にはインデックスファンドが優位であり、インデックスファンドを上回るアクティブファンドはわずかであるというデータがあります。

ゆうちょ銀行である、ないに限らず、もし長期の資産運用で投資信託の購入を検討する場合は、「低コストなインデックスファンド」の選択がおすすめです。

前述しましたが、投資信託を選ぶ上で「信託報酬」はとても重要な費用となります。

信託報酬については「信託報酬とは？目安と計算の仕方を学んで良い投資信託を選ぶ方法」にて解説していますので、あわせてご覧ください。

ゆうちょ銀行の投資信託はこれがおすすめ

ゆうちょ銀行の投資信託について、簡単に説明しておきます。

以前は、正直に言うとおすすめできる投資信託が１本もないくらい残念なラインナップとなっていました。

唯一、「eMAXIS（イーマクシス）シリーズ」が低コストなインデックスファンドとして販売されていたのですが、投資信託の手数料引き下げ競争によって、現在ではeMAXISシリーズの優位性も失われています。

そこで、ゆうちょ銀行がeMAXISシリーズの代わりに導入したのが「つみたてんとうシリーズ」です。

もしゆうちょ銀行で投資信託を選ぶなら「つみたてんとうシリーズ」がおすすめです。このシリーズはもちろん、つみたてNISA対応商品となっています。

低コストなつみたてんとうシリーズ

三菱ＵＦＪ国際投信

実は、ゆうちょ銀行が以前扱っていた「eMAXISシリーズ」も、つみたてNISA対応となっている「つみたてんとうシリーズ」も、三菱ＵＦＪ国際投信という資産運用会社が販売する商品です。

三菱ＵＦＪ国際投信は、大きく３つのインデックスファンドを展開しています。

▶eMAXISシリーズ
当時は低コストなインデックスファンドとして有名でした。しかし、資産運用業界でコスト引き下げ競争が起こったため、現在はその魅力を失いつつあります。

すでに、つみたてんとうシリーズやeMAXIS Slimのような「より良い投資信託」が販売されているため、ゆうちょ銀行でも取り扱いを縮小しているようです。

▶つみたてんとうシリーズ
つみたてNISA対応商品として、三菱ＵＦＪ国際投信が主に「店頭販売向け」に売り出している商品です。

ゆうちょ銀行でも一部の商品を取り扱っており、もしゆうちょ銀行で投資信託を選ぶなら、おすすめできるシリーズです。

しかしながら、後述する「eMAXIS Slim」はさらに良い商品となっています。

▶eMAXIS Slimシリーズ
低コストなインデックスファンドの中でも「最強」クラスの優良商品です。多くの個人投資家がこのシリーズに注目しています。

しかし、eMAXIS Slimは主に「ネット販売限定」で売り出されていることから、取り扱いはネット証券やネット銀行が中心となります。

大手証券会社や銀行では取り扱っておらず、当然ですがゆうちょ銀行でも購入することはできません。

上記の中で選ぶとすれば、私は間違いなく「eMAXIS Slim」をおすすめします。

しかし、eMAXIS Slimはネット販売限定となっており、ゆうちょ銀行では買うことができません。（eMAXIS Slimは、こちらの記事で詳しく解説しています）

もし、ゆうちょ銀行で投資信託を買うのであれば、次の商品がおすすめです。

つみたて日本株式（TOPIX）: 日本株式に分散投資。TOPIX（東証株価指数）に連動。信託報酬は年率0.198％
つみたて先進国株式: 世界22カ国に分散投資。世界分散投資ができる優れた商品。信託報酬は年率0.22％
つみたて新興国株式: 成長著しい新興国に分散投資。中国やインド株に投資ができる。信託報酬は年率0.374％

※信託報酬は10％税込です
※「つみたて８資産均等バランス」は次の項目で紹介します

おそらく、ゆうちょ銀行では今後も「つみたて」シリーズの商品ラインナップが増えると思います。

しかし、「つみたてんとうシリーズ」はあくまでも店頭販売向けの商品であり、同じ資産運用会社が、より低コストなネット販売向けのシリーズを展開していることは頭に入れておいてください。

三菱ＵＦＪ国際投信の「つみたてんとうシリーズ」は、下記の記事でも取り上げています。

前述した「信託報酬」が低い「低コストなインデックスファンド」をまとめた記事となっていますので、少しでも良い投資信託を選びたい方は是非ご覧ください。

つみたてNISA対応のバランス型ファンド

バランス型投資信託

投資信託の中には、「バランス型ファンド」と呼ばれるものがあります。

１つの投資信託を購入することで、数多くの資産（国内株式や不動産など）にバランスよく投資できる便利な商品という位置づけです。

その代わりに、コスト面で不利になることがあったり、資産のバランスが取りにくいといったデメリットもあります。

ゆうちょ銀行で、つみたてNISA対応のバランス型投資信託は以下の通りです。

JP４資産均等バランス: JP投信の販売商品。４資産分散投資。信託報酬は0.242％程度
野村６資産均等バランス: 野村アセットマネジメントが提供。信託報酬は0.242％
つみたて８資産均等バランス: 前述のつみたてんとうシリーズ。８つの資産に均等に投資。信託報酬は0.242％

※信託報酬は10％税込、間接コストを含めた実質負担で表記

比較してみるとわかるのですが、ゆうちょ銀行で販売するいずれのバランス型も信託報酬は同じです。

つまり、投資家の好みの問題で「４資産分散」「６資産分散」「８資産分散」のいずれかを選ぶことになります。

投資の世界では「たまごを１つのカゴに盛るな」という言葉があり、分散投資が推奨されています。

しかし、分散投資のデメリットとして「リターンが平均化するため、大きなリターンが期待しにくい」という特性があります。

４～８資産のバランス型投信が、それぞれどのような資産に投資を行うか、下記にまとめました。

バランス型投信の投資比率まとめ

▶４資産バランス
国内株式、国内債券、先進国株式、先進国債券を投資対象にしている。それぞれ25％ずつ保有。

▶６資産バランス
４資産に加えて、国内REIT、外国REITを加えたもの。それぞれ1/6ずつ投資。（REITとは不動産のことです）

▶８資産バランス
６資産に加えて、新興国株式、新興国債券を加えたもの。それぞれ12.5％ずつ投資。

お手軽な１本を購入して済ませたいという方にとって、バランス型ファンドは選ぶ価値があると考えます。

いずれもつみたてNISA対応なので、どれを買っても大きく失敗することはないと思います。

バランス型投信のメリット・デメリットはこちらの記事で解説しています。

これからのゆうちょ銀行に期待

日本郵便とセゾン投信の提携

セゾン投信は直販にこだわっており、原則として他の銀行や証券会社では買えません。

しかし、郵政グループの「日本郵便」がセゾン投信の株式を40％取得していることから、セゾン投信と郵政グループは提携関係にあります。

これが、ゆうちょ銀行がセゾン投信を販売できる理由です。

郵政グループは今後も、ファンド運用に力を入れていくとのことなので、競争力の高い「良い投資信託」をゆうちょ銀行で買えるようになることを期待したいですね。

セゾン投信については、これまでにも当サイトで何度か取り上げています。

セゾン投信全般の説明は「セゾン投信の利回りは？評判の理由とつみたてNISAでおすすめできる理由を公開」で行っています。

また、リターン追求型のアクティブファンド「セゾン資産形成の達人ファンド」の詳しい解説はこちらをご覧ください。

投資信託の保有でポイントが貯まる

一部の証券会社では、投資信託を保有するだけで毎月継続的にポイントがもらえます。

受け取ったポイントは、実質的な運用コストの低減につながります。

同じ投資信託の商品を買うなら、ポイント還元が受けられる証券会社での購入がお得です。

ポイント付与のある証券会社を比較

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この記事の執筆者

川原裕也執筆者の詳細プロフィール: 右も左もわからない状態で株式投資をはじめ、10年以上が経ちました。その間に、引きこもりになったり、会社を設立したり、いろいろなことがありました。「いい人」がたくさんいる世界の実現が目標です。「人の価値とはその人が得たものではなく、その人が与えたもので測られる」 - アインシュタイン

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