SBI証券のiDeCoで選びたいおすすめ投資信託5選 2017年版

ローリスクde資産運用

SBI証券のiDeCo

SBIベネフィットシステムズが提供するSBI証券のiDeCoは、圧倒的な商品ラインナップと口座管理手数料で他社をリードしています。

iDeCoを選ぶ上で重要なポイントは2つあります。

  • 投資信託のラインナップ(信託報酬が低いファンドが豊富なこと)
  • 口座管理手数料が安いこと

SBI証券のiDeCoはこの両方においてトップクラスのスペックを誇っており、私自身も個人型確定拠出年金はSBI証券のiDeCoを活用しています。

今回は、数あるSBI証券のiDeCoの中から、個人的におすすめの投資信託と、人気の投資信託をまとめます。

競合他社となる楽天証券のiDeCo

楽天証券とSBI証券の比較

SBI証券と直接競合するのは楽天証券のiDeCoです。

両社の違いと選び方を簡単にまとめると以下のようになります。

SBI証券と楽天証券どちらを選ぶ?

口座管理手数料
SBI証券:完全無料

楽天証券:完全無料

投資信託のラインナップ
SBI証券:数ある金融機関の中でも最も低コストな投資信託が多い

楽天証券:競争力は極めて高いがSBI証券には劣る

選び方
・毎月の掛金が多い人はSBI証券がおすすめ
私は毎月23,000円を掛けており、SBI証券を選んでいます。(職業にもよるが最大で毎月68,000円まで掛金の設定が可能)

・毎月の掛金が少ない人は楽天証券がおすすめ
iDeCoの最低掛金は5,000円です。

参照:楽天証券とSBI証券のiDeCo比較、手数料が低いのはどっち?

また、大和証券のiDeCoはSBIベネフィットシステムズと同じシステムを使っています。

しかし、大和証券のiDeCoは投資信託のラインナップが優れているとは言えず、スペック面ではSBI証券が圧倒的です。

4つの資産クラスを軸に組み立てる

4つの資産クラス

長期資産運用をする上では、

  • 国内株式
  • 国内債券
  • 先進国株式
  • 先進国債券

の4つの資産クラスにバランスよく投資するのが理想です。

株式は債券よりも「ハイリスク・ハイリターン」な資産なので、リスクを抑えた運用をしたい場合は債券の比率を高め、その分株式の組み入れ比率を減らすことで調整ができます。

その他の代表的な資産クラスとしては、

  • 新興国株式
  • 新興国債券
  • 国内リート
  • 海外リート

があります。また、商品(コモディティ)に投資するタイプの投資信託もあります。

しかしこれらはいずれも「お好み」の範囲なので、個人的には必ずしも組み入れる必要はないと考えています。

1本の投資信託を買うだけで、上記で紹介した8つの資産クラスにバランスよく投資することもできるので、後ほど詳しく紹介します。

投資信託を選ぶ上では「インデックスファンド」という特定の指数(日経平均株価やTOPIXなど)に連動するタイプの投資信託がおすすめです。

なぜなら、インデックスファンドは投資信託の手数料(信託報酬)が低く抑えられているからです。

投資信託の信託報酬は、運用資産残高に対して毎年一定料率がかかります。

例えば、信託報酬が年率0.1%違うと、運用資産が300万円の場合で手数料に3,000円の差が生じます。1回だけでなく毎年それだけの差になります。

そしてもちろん、運用資産が500万円に増えると、手数料差は年間5,000円に拡大します。

0.1%の信託報酬が長期的なリターンに大きな影響を及ぼすのです。

一方で、「アクティブファンド」と呼ばれる種類の投資信託も存在します。

アクティブファンドはプロが積極的な運用を行い、利益を追求してインデックスファンドを上回るリターンを目指す投資信託です。

しかし、過去の歴史を振り返ると、ほとんどのアクティブファンドはインデックスファンド以下の結果しか残すことができていません。

将来のリターンは誰にも予想できないわけですから、予想が可能な「手数料(信託報酬)」に目を向けることが、基本戦略となります。

SBI証券のiDeCo おすすめの投資信託

インデックスファンドを中心に、信託報酬が低いおすすめの投資信託を紹介します。

三井住友・DC日本株式インデックスファンドS

三井住友アセットマネジメント

信託報酬:年率0.19%+税

資産クラス「国内株式」では、三井住友アセットマネジメントの「三井住友・DC日本株式インデックスファンドS」がおすすめです。

この投資信託は、TOPIX(東証株価指数)に連動するインデックスファンドです。

日本株式の代表的な指標には「日経平均株価」と「TOPIX(東証株価指数)」の2種類があります。

どちらのインデックスファンドを選んでも間違いではありませんが、一般的にはTOPIX連動型投信が選ばれることが多いです。

日本経済の成長が投資信託の基準価格に反映されます。トヨタやNTTなどを始めとした上場株に投資します。

信託報酬も業界最低水準であり、非常に優れたファンドです。

ちなみに、楽天証券のiDeCoも、国内株式インデックスファンドにはこの投資信託を選んでいます。

三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)

三菱UFJ国際投信

信託報酬:年率0.12%+税

国内債券インデックスファンド」の中では圧倒的に低い信託報酬を誇っている三菱UFJ国際投信のDC専用商品です。

NOMURA-BPI総合という債券指数に連動します。

三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)は、日本の公社債を投資対象とした投資信託です。

ポートフォリオの80%以上を日本国債で運用しており、極めて安全な投資信託です。(ちなみに元本保証ではありません)

「国内株式・国内債券・先進国株式・先進国債券」の4つの資産クラスの中ではダントツでリスクが低い安全資産なので、リスクを抑えた運用をしたい方は、この投資信託の組み入れ比率を高めます。

DCニッセイ外国株式インデックス

ニッセイアセットマネジメント

信託報酬:年率0.21%+税

ニッセイアセットマネジメントの「DCニッセイ外国株式インデックス」も信託報酬を抑えた人気の投資信託です。

投資対象となる資産クラスは「先進国株式」となります。

MSCIコクサイ・インデックス(配当込み、円換算ベース)という指数に連動するインデックスファンドで、この投資信託1本で先進国23カ国に世界分散投資が行えます。

とは言え、やはり世界的にもアメリカの企業の時価総額が大きいため、アップルやマイクロソフト、アマゾンなどが組入比率の上位を占めています。

DCニッセイ外国株式インデックスは為替ヘッジ(為替リスクの回避)を行わない投資信託ですが、一般的な資産運用では海外資産に対して「為替ヘッジなし」を選択するケースが多いので問題はないかと思います。

為替ヘッジありを選択したい方は、日興アセットマネジメントの「インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用)」という商品をSBI証券のiDeCoで選ぶこともできます。

しかし、日興の先進国株式ファンドは、ニッセイと比較して信託報酬がやや高めです。(年率0.28%+税)

ワンポイント

「MSCIコクサイ・インデックス(配当込み、円換算ベース)」に連動する「DCニッセイ外国株式インデックス」のような投資信託は、先進国を投資対象としています。

よって、中国やインド、タイなどの新興国(発展途上国)は投資対象外です。

過去のリスク・リターンを見ると、新興国は投資対象から外してしまっても問題はないと思いますが、やはり新興国は経済成長が著しく魅力的でもあります。

もし、新興国株式ファンドを組み入れたい場合は、SBIアセットマネジメントの「EXE-i新興国株式ファンド」という投資信託がおすすめです。

こちらは信託報酬が0.23%+税と、新興国株式ファンドの中では極めて低コストとなっています。

三井住友・DC外国債券インデックスファンド

三井住友アセットマネジメント

信託報酬:年率0.21%+税

4大資産クラスの一つ「先進国債券」では三井住友アセットマネジメントの「三井住友・DC外国債券インデックスファンド」がおすすめです。

外国債券は国内債券と比較してリスクが高めですが、日本株式よりも低リスクです。

シティ世界国債インデックス(除く日本、円ベース)という指数に連動し、組入比率の上位は米国債です。

為替ヘッジがない商品なので、為替ヘッジありを希望する場合は「日興-インデックスファンド海外債券ヘッジあり(DC専用)」の選択も可能です。(ただし信託報酬はやや高くなります)

先進国債券ファンドと同様に、この商品も新興国は投資対象外です。

もし、新興国債券ファンドを組み入れたい場合は、三菱UFJ国際投信の「三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド」という投資信託を選択します。

ワンポイント

SBI証券のiDeCoには、同じく「シティ世界国債インデックス(除く日本、円ベース)」をベンチマークとした外国債券ファンド「野村外国債券インデックスファンド(確定拠出年金向け)」があります。

こちらは、野村アセットマネジメントの商品です。

信託報酬は0.55%+税以内とされていますが、平成29年1月時点では0.21%+税にとどまっており、「三井住友・DC外国債券インデックスファンド」と同じように見えます。

しかし、野村外国債券インデックスファンドには「信託財産留保額」という解約手数料が発生するため、おのずと三井住友アセットマネジメントの商品を選択する方が合理的であると判断できます。

SBI証券のiDeCo 公式サイトはこちら

SBI証券のiDeCoで人気の商品

SBIベネフィットシステムズの会員向けページには、人気商品のランキング(前月比)が公開されています。

続いて、SBI証券のiDeCoで人気商品をピックアップし紹介します。

ひふみ年金

ひふみ投信

信託報酬:年率0.76%+税

レオス・キャピタルワークスの「ひふみ投信」のDC専用商品が「ひふみ年金」です。

SBI証券のiDeCoで購入することができます。

ひふみ投信は、カンブリア宮殿などでも取り上げられたカリスマファンドマネージャーの藤野英人氏が率いるファンドです。

一般的に、アクティブファンドは信託報酬が高いと言われ避けるのが合理的ですが、ひふみ投信は

  • 過去のパフォーマンスがインデックスファンドを大きく上回る
  • アクティブファンドの中では信託報酬が低い

という実績があり、個人投資家に人気があります。

私も、資産の一部をひふみ投信で運用しています。

本来はインデックスファンドを選ぶのが合理的ですが、過去のパフォーマンスを見る限りひふみ投信は「数少ないインデックスファンドのリターンを上回るアクティブファンド」になるのではないか?

そのような期待が、多くの個人投資家の人気に繋がっているのだと思います。

通常のひふみ投信は信託報酬が0.98%+税ですが、DC専用商品の「ひふみ年金」はさらに信託報酬が抑えられておりお得です。

人気の投資信託なので今後取扱う金融機関も増えると思いますが、記事執筆時点(2017年5月)では、ひふみ年金を扱う金融機関は、

  • SBI証券
  • 福岡銀行
  • 百五銀行
  • 北陸銀行

の4社のみとなっています。

iFree 8資産バランス

iFree

信託報酬:年率0.23%+税

この記事の最初に紹介した「1本の投資信託を買うだけで、8つの資産クラスにバランスよく投資することができる」という商品が、「iFree 8資産バランス」です。

大和証券投資信託委託のiFreeシリーズは圧倒的に低い信託報酬を実現したインデックスファンドで個人投資家に人気があります。

iFree 8資産バランスも、低コストの8資産バランス型ファンドとして個人投資家や投信ブロガーに評判の商品です。

「国内株式・国内債券・先進国株式・先進国債券・新興国株式・新興国債券・国内リート・海外リート」の8つの資産クラスに均等に投資を行います。

とにかく手軽に運用したいという方は、この商品1本への投資に絞っても、悪い選択ではないと思います。

その他

リートを組み入れる

最後に、SBI証券のiDeCoではランキング上位にもなかったのですが「J-REITファンド」を紹介します。

J-REITファンドは主に不動産を対象とする資産クラスです。

SBI証券では

  • 国内リート:DCニッセイJ-REITインデックスファンドA(信託報酬:0.25%+税以内)
  • 海外リート:三井住友・DC外国リートインデックスファンド(信託報酬:0.28%+税以内)

となっており、いずれも低コストなインデックスファンドを選ぶことができます。

リートを資産に組み入れるかどうかはお好みとなりますが、ミドルリスク・ミドルリターンな商品となりますので、選択の余地も十分ある資産クラスです。

SBI証券のiDeCo 公式サイトはこちら

口座管理手数料も0円に

口座管理手数料

iDeCoでは、毎月の掛金とは別に手数料がかかります。

手数料はすべての金融機関で共通しているのですが、唯一金融機関によって差が生じるのが「口座管理手数料」です。

SBI証券のiDeCoは、口座管理手数料が0円(完全無料)となっており、将来に渡ってずっと最小のコストで運用できます。

iDeCoは長い人で40年の運用となるため、口座管理手数料が0円になるメリットは大きいです。

例えば、三井住友銀行のiDeCoは口座管理手数料が月額237円+税(年間2,844円+税)です。

口座管理手数料の無料条件も存在しないため、40年間ずっと支払い続ける必要があります。(40年間の合計は113,760円+税)

SBI証券であれば上記の手数料が0円になるため、その差は11万円以上となります。

これが私がSBI証券のiDeCoを選んでいる理由です。

同じく楽天証券も口座管理手数料は0円ですが、商品ラインナップはSBI証券の方が優れています

iDeCoを始めてから、途中で金融機関の乗り換えをすることもできるので、自分の運用スタイルにあった最適な金融機関を選びましょう。

金融機関によって、長期のリターンに大きな差が出るのがiDeCoの特徴でもあります。

SBI証券のiDeCo 公式サイトはこちら