THEO+ docomoの利用メリット、運用実績と利回りを報告

執筆者：川原裕也　

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THEO+ docomo

ロボアドバイザーのTHEO（テオ）は、様々な金融機関とコラボし、「THEO[テオ]+ ◯◯」のブランドでサービスを展開しています。

通信大手のNTTドコモとコラボした「THEO+ docomo」では、継続的な運用で毎月dポイントがもらえるといったメリットがあります。

この記事では、THEO+ docomoの特徴やメリット・デメリットをわかりやすく解説します。

また、私自身、THEOで２年半以上の運用実績がありますので、運用結果や利回りがどうなっているのか、報告します。

ロボアドバイザーTHEOの特徴
- 手数料は年率１％
THEO+ docomoを選ぶメリット
- 毎月dポイントがもらえる
- dカードを使ったおつり積立
THEO（テオ）の利回りと運用実績

ロボアドバイザーTHEOの特徴

THEO

お金のデザイン社が手がける「THEO（テオ）」は、ロボアドバイザー業界トップクラスの知名度と純資産を誇っています。

特に若年層や投資未経験者から支持されており、最低１万円からスタートすることが可能です。

ロボアドバイザーは、最初にいくつかの必要事項を入力するだけで、私たちに最適な運用方針をロボットが提案してくれます。

そして、その運用方針に沿って、資産の買付から運用中の監視、定期的な資産構成比率の調整（メンテナンス）も含め、THEOがすべて自動的に行なってくれます。

私たちはただ、運用結果をながめるだけの「お任せ資産運用サービス」です。

「完全お任せ」という点は、ある意味で「つまらない」と感じるかもしれません。

しかし、資産運用にあまり興味が持てず、自分の大切な時間を割きたくない方にとって、ロボアドバイザーのTHEOは最適です。

（THEOは元本保証ではない、リスクのある商品ですが）お金が勝手に運用され、預金が自動的に増えていくという「銀行の定期預金」と同じような感じです。

銀行の定期預金と異なるのは、THEOにはリスクがある分、リターンが比べ物にならないくらい大きいことです。

手数料は年率１％

１パーセントの手数料

ロボアドバイザーのTHEO（テオ）に必要な手数料は「年率1.1％（税込）」だけです。

年率1.1％（税込）の手数料の中に、

運用手数料
取引手数料
為替手数料

などがすべて含まれます。

THEOの手数料は日割りで計算され、基準価格（THEOの株価）には手数料差し引き後の価格が反映されます。よって、私たちは手数料の徴収を気にすることなく、運用結果にのみ注目すればOKです。

手数料が年率１％ということは、運用資産が10万円なら年間1,000円、100万円なら年間１万円になるということです。

このコストは、低コストなインデックスファンド（投資信託）と比較すると決して安いとは言えません。

しかし前述の通り、「資産運用に時間をかけたくない、運用は完全にお任せして、ほどよい利益が得られれば十分」と考える人にとっては、適切な料金体系であると思います。

ロボアドバイザーのTHEOは、１万円からお任せ資産運用ができるサービスです。

年率1.1％（税込）の手数料だけで、入金後は放置しておくだけ。あとはTHEOがプロと同等の的確な運用を行ってくれます。

THEO+ docomoを選ぶメリット

THEO（テオ）は、私が利用している直販口座の他に、NTTドコモとコラボした「THEO+ docomo」を展開しています。

運用結果などは直販口座と全く同じですが、THEO+ docomoにはポイント付与のサービスなど、NTTドコモ版ならではの特典が用意されています。

毎月dポイントがもらえる

THEO+ docomoでは、運用資産に応じて、dポイントが毎月もらえます。

dポイントとは？

dポイントは、NTTドコモが展開しているポイントサービスです。

ローソン
マクドナルド
ファミマ
メルカリ
マツキヨ

などで、１ポイント＝１円相当として、貯めたポイントを使える他、「d払い」へ充当して使うことも可能です。

「d払い」は、Amazon.co.jpやオムニセブンなどでも利用可能なので、ドコモユーザーでない方も、dポイントの利用シーンは多いと思います。

ポイント付与の条件は以下の通りです。

NTTドコモユーザー: 運用資産１万円ごとに、毎月1.5ポイント（年間18ポイント）（ポイント還元率は0.18％）
NTTドコモユーザー以外: 運用資産１万円ごとに、毎月1.0ポイント（年間12ポイント）（ポイント還元率は0.12％）

ちなみに、ここで言う「運用資産」とは、THEOの運用資産の「時価」のことです。

入金額が100万円でも、運用を通じて資産が増加し、現在の時価が120万円になっている場合、運用資産は120万円として計算されます。

ポイント還元を考慮すると、THEOの年率1.1％（税込）の手数料が実質的に引き下げられることになります。

NTTドコモユーザーの場合、THEOの実質利用コストは年率0.82％になりますね。（※税金は考慮していません）

dカードを使ったおつり積立

dカード

THEO+ docomoでは「おつり積立」のサービスも利用できます。

これは、「dカード」を使って日常の買い物をする際、買物金額の端数を「おつり」としてTHEOに自動入金する仕組みです。

dカードまたはdカード GOLDを持っている
NTTドコモの携帯を利用している

上記２つの条件を満たしている方だけが「おつり積立」を利用することが可能です。

おつり積立の流れは以下の通り。

おつりの基準額を100円 or 500円に設定
dカード支払い額の端数がおつりとして扱われる
毎月１回、おつりの金額がまとめて銀行口座から引き落とされる
おつりがTHEOに自動入金される（入金手数料は無料）

例えば、おつりの基準額を500円に設定している場合、dカードで150円の買い物をすると、「350円」がおつりとしてみなされます。

dカードで支払った金額が400円なら「100円」がおつりになります。

おつりに基準額を100円に設定すれば、「おつり」とみなされる金額も小さくなります。

例えば、dカードで160円の買い物をした場合は「40円」がおつり扱いとなります。

おつりは毎月１回、まとめて指定の銀行口座から引き落とされ、THEOに自動入金されます。

抑えておきたいポイントは、「おつりは銀行口座から直接引き落とされるので、dカードの支払額にはカウントされない」という点です。

つまり、

おつりの基準額を500円に設定
dカードで200円の買い物をし、300円のおつりが発生

した場合でも、dカード利用に対するdポイントの付与は200円の部分だけとなります。

おつりとして発生した300円にはdポイントは付きません。

おつり積立は仕組みとしては面白いですが、ポイント付与などの経済的なメリットはありません。

THEO（テオ）の利回りと運用実績

私は、2016年８月からTHEO（テオ）の直販口座で運用しています。

記事執筆時点で、運用開始から２年半以上が経ちましたが、今のところ順調に推移しています。

直近では、世界的に大きな株安が起こっていますが、それでもずっとプラス圏で推移しています。

もちろんこれは、私がスタートしたタイミングが良かったというのもあると思います。

資産運用は長期で考えることが大切ですので、一時的にマイナスになっても気にせず、持ち続けることで、将来の果実を手にできるはずです。

ロボアドバイザーTHEOの運用実績・利回り

運用期間は２年７ヶ月
当初の10万円は117,472円に増加
トータルリターンは17.47％
IRR（複利リターン）は6.46％

※IRRは、２年７ヶ月間の複利利回りと考えてください

約３年間で、複利リターンとして6.46％の資産増加となっており、この運用実績は満足の行く結果だと考えています。

もちろんこの結果は、手数料控除後ですので、上記の運用資産がいつでも出金できる状態です。

私は、THEOの長期リターンは年率３～５％程度に落ち着くと想定しているのですが、今のところ安定して資産が増加し続けています。

金額は小さいですが、このまま５年、10年と長期運用を続け、資産を雪だるま式に大きくしていくつもりです。

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この記事の執筆者

川原裕也執筆者の詳細プロフィール: 右も左もわからない状態で株式投資をはじめ、10年以上が経ちました。その間に、引きこもりになったり、会社を設立したり、いろいろなことがありました。「いい人」がたくさんいる世界の実現が目標です。「人の価値とはその人が得たものではなく、その人が与えたもので測られる」 - アインシュタイン　姉妹サイト「今日の経営」でも記事を書いています。

より良い情報をお届けするため、川原裕也 がメンテナンスを担当いたしました。（2023年1月4日更新）