楽ラップはなぜ30代・40代に人気？楽天証券ロボアドバイザーの運用実績を公開中

執筆者：川原裕也　

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楽ラップ

楽ラップは30代・40代の個人投資家に選ばれるロボアドバイザーです。

１万円からスタートできるファンドラップなので、初めて資産運用をする方でも安心して使えます。もちろん、資産運用歴10年以上の私が見ても、価値があると思えるサービスです。

実際、私自身も楽ラップを使って資産の一部を運用しています。（運用実績も公開しています）

楽ラップは難しい話は一切抜きで、簡単な３つのステップでバランスの取れた資産運用ができる設計になっています。

まず最初に15個程度の質問に答えることで、ロボットが自分にとって最適な資産運用スタイルを診断し、提案してくれます。（提案に納得がいかなければ診断は何度もやり直せます）

提案された運用スタイルを元に、楽ラップの投資先となる15種類の投資信託にバランス良く資産を配分してくれます。

楽ラップは投資先となる投資信託も徹底して厳選しています。いずれも低コストで投資ブロガーにも評判の良い投資信託ばかりです。

あとは、それぞれの投資信託が責任を持って私たちの資産を運用してくれます。

資産運用においては、運用していくうちに資産配分のバランスを整える作業（リバランス）が必要となりますが、この作業もロボットが定期的におこなってくれるので安心です。

つまり、楽ラップを使うと資産運用について勉強しなくても、ベテラン投資家に負けないくらいの運用ができるようになります。

ロボアドバイザーにお任せすることで、大手証券会社のファンドラップよりも低コストで有利な運用ができるため、結果にも差が出しやすいことも大きなメリットです。

楽ラップはスマホが１台あれば申込ができ、いつでも資産の状態を確認可能です。

楽ラップの公式サイトはこちら

半数以上が30代・40代の利用者
なぜロボアドバイザーが注目されているのか？
楽ラップは本気度がわかるこだわり設計になっている
楽ラップの運用結果を公開します

半数以上が30代・40代の利用者

スーツの男性

楽天証券によると、楽ラップの利用者の57％が30代・40代の投資家とのことです。そして、その中でも楽ラップで「はじめて資産運用する人」の利用率が高くなっています。（※記事執筆時点 2016年11月時点のデータです）

30代・40代といえば、少しずつお金に余裕が出てきて将来に備えて資産運用を考え始める時期です。

しかし、これまで投資経験がない人にとっては、どういう資産運用をしてよいかまったくわかりませんよね。最近は定期預金にお金を入れてもほとんど利息は期待できませんし・・・

かといって、大手の証券会社の営業マンは自身の手数料を稼ぐことが第一ですので、手数料の高い投資信託を勧めてくることが多いです。（これは私自身の経験からも言えることです）

そこで、低コストで簡単に導入でき安定した資産運用ができる楽ラップを選ぶという流れが出てきました。

少なくとも楽ラップのロボアドバイザーは中立的な立場で投資先を提案してくれるよう設計されているので、営業マンの営業トークに乗るよりも信頼できます。

また、楽ラップなら１万円からスタートできます。

楽天証券のデータによれば、楽ラップ利用者の60％が10万円からスタートしており、全体を平均すると運用額は30万円程度となっています。（記事執筆時点 2016年11月時点のデータです）

楽ラップの公式サイトはこちら

なぜロボアドバイザーが注目されているのか？

ロボアドバイザー

なぜ今、ロボアドバイザーが人気になっているのでしょうか。

この背景には、大手証券会社を中心に「ファンドラップ」が人気化したことがあります。

ファンドラップは「投資一任契約」を結ぶことで、初心者でもプロにおまかせしているだけでバランスの取れた資産運用ができるのがメリットです。

しかし、ファンドラップの問題点はコストが高くなってしまうことでした。

プロが運用先を選定し資産バランスを管理してくれる
投資信託やETFで運用もプロにおまかせできる

プロに「完全お任せ」できる丸投げサービスであるために、上記の２重のコストがかかってしまい、手数料率が高くなってしまうのです。

楽天証券の楽ラップは、ロボアドバイザーの力を使って、プロがファンドラップで行う作業をロボットで自動化しています。

ロボットで自動化すれば、中立的かつ低コストでサービスを提供できます。

低コスト化にもこだわり、本当に顧客目線で使えるファンドラップとして生み出されたのが楽ラップです。

また、ファンドラップのもう一つの問題点として、最低投資金額が数百万円と高額であることがありました。

しかし、楽ラップは１万円から始めることができる点も評価されています。

楽ラップは本気度がわかるこだわり設計になっている

楽ラップについて調べているうちに、「これは楽天証券の本気度が伺える商品だ」ということがわかりました。

どのような流れで資産運用をするのか、楽ラップでの運用手順をまとめます。

15個程度の質問に答えるだけ

スマホを見る女性

楽ラップで一番最初に行うのは15個程度の質問に答えることです。

性別や年齢などの基本的なことから、一般的な質問、将来の生活など、資産運用の経験がない人でも答えられる質問ばかりなので安心です。

回答の修正も最後の段階で行えます。

すべての質問に答えると、自分の性格と診断の結果が表示されます。また、楽ラップのロボアドバイザーが提案する運用コースが示されます。

楽ラップのロボアドバイザーが提案する運用コースは、マーサージャパン（世界最大級の運用コンサルティング会社の日本法人）の助言に基づいて設計された、信頼度の高いものです。もちろん、ロボアドバイザーによる診断は中立性を保っています。

無料診断は楽天証券の口座を持っていなくてもできます。

私の診断結果はこのようになりました。
楽ラップの診断結果

楽ラップの診断結果2

資産バランスはこのようになりました。
楽ラップの診断結果3

楽ラップの申し込み完了。
楽ラップへの申し込み

口座開設も申し込みも、スマホですべて行えるので楽です。

楽ラップの申し込みが終わったら、楽ラップが診断結果の運用コースにそって、翌営業日から資産運用が開始されます。投資信託の買付が完全に終わるまで10営業日ほどかかります。

特定口座と手数料コースを選ぶ

楽ラップは特定口座が選択できます。

個人投資家にとっては一般口座を選ぶメリットはほとんどないので、基本的に特定口座を選択することをおすすめします。

特定口座では、証券会社が損益を自動的に計算し申告してくれるので、確定申告が不要です。

NISA口座は使えない

残念ながら、楽ラップはNISA口座（ジュニアNISA含む）の対象外です。

NISAを使った非課税枠での運用ができないので、NISAでは別の資産を購入して運用することをおすすめします。

また、楽ラップには２つの手数料コースがあります。手数料コースは１年に一度の契約更新のタイミングで変更することもできます。

固定報酬型
投資顧問料・運用管理手数料が毎年一定で発生する手数料コースです。楽ラップでは運用資産に対して最大0.715％（年率）のコストがかかります。

成功報酬併用型
投資顧問料・運用管理手数料が少なく済みますが、利益が出た場合に別途、成功報酬が発生する仕組みです。

運用資産に対して最大0.605％（年率）のコストがかかり、成功報酬として利益に対して5.5％の手数料が発生します。

儲からなければコストは少なくなりますが、儲かった場合は固定報酬型よりもトータルコストが高くなります。

※手数料率はすべて税込

私は手数料が一律の方がわかりやすいと思ったので、固定報酬型を選びました。

上記のコストのうち「運用管理手数料」については、運用資産が増加するほど段階的に手数料率が下がる仕組みです。

低コストにこだわって厳選された投資信託

金の卵

ファンドラップで資産運用をする場合、上記の手数料に加えて投資先となる投資信託の手数料が発生します。

つまり、ファンドラップの手数料＝（投資顧問料・運用管理手数料）＋投資先となる投資信託の信託報酬等となります。

これは楽ラップに限らずファンドラップ特有の仕組みなので仕方ありません。しかし、楽ラップではこれら２つのコストを極限まで小さくすることで、トータルコストを１％未満に抑えることに成功しました。

楽ラップが投資対象とする15種類の投資信託は、投信ブロガーにも評判の「たわらノーロード」シリーズを含む低コストファンドばかりです。

また、トータルコストが１％未満であるというわかりやすさも、楽ラップの特徴だと思います。

手数料を0.1％でも少なくするべき理由

なぜ手数料は少しでも小さい方がよいのでしょうか。

一般的なファンドラップは、「アドバイス・運用費用＋投資信託の信託報酬」を合わせると年３％のコストがかかるケースもあります。楽天証券の楽ラップは最大でも年１％です。

資産運用の世界では、運用資産に対して手数料が発生する仕組みです。また、少なからずリスクがあるため運用結果によっては損失となる可能性もあります。

もし、景気が良くて１年で５％のリターンを出せたとしても、年３％のコストをかけていると、実質利益は２％のリターンとなります。一方で、コストが１％ならリターンは４％確保できます。

逆に、景気が悪く１年で５％の損失を被った場合、コストが年３％だと実質的な損失が８％に膨らんでしまいます。しかし、コストが１％なら６％の損失で済みます。

つまり、運用結果となるリターンには不確実要素があるため誰にも予測できませんが、運用コストは確定的なものなので、少しでも小さくすることで、確実なリターン改善に繋がるのです。

経済情勢に合わせてロボットが自動売買

経済情勢

楽ラップでの運用がスタートしたら、あとはロボアドバイザーに運用をお任せして、結果を見守るだけです。

楽天証券の楽ラップには「下落ショック軽減機能（TVT機能）」がついており、この機能を使うか使わないかを選択できます。

下落ショック軽減機能は、変動の激しい株式市場が下落した時に、一時的にリスクの高い株式を売却し、リスクの低い債券の比率を増やします。

株式を減らして債券を増やすという資産構成に変更することで、経済情勢が悪くなってもリスクを軽減できます。

相場の下落時にリスクを抑えられる一方で、その後のリバウンド過程で利益を取り損ねる可能性もあり、下落ショック軽減機能は一長一短です。

楽ラップでは、下落ショック軽減機能についても「使ったほうがよいかどうかの提案をしてくれる」ので、特にこだわりがなければロボアドバイザーの提案に従う形で良いと思います。

また、ロボアドバイザーは相場が下落しなくても定期的に資産バランスを整えるために、自動的に売買を行ってくれます。

例えば、最初は株式と債券が半々の資産構成でも、株式が値上がりして利益が膨らんでくると、資産全体で株式の比率が高まり、いつの間にかリスクの高い資産バランスになってしまうことも少なくありません。

このような場合に、定期的にポートフォリオを見直して、比率が高くなりすぎている（値上がりして割高になっている）資産を売却し、そこで生まれた利益で逆に比率が小さくなっている（値下がりして割安になっている）資産を買い増しする必要があります。

楽ラップでは、この資産配分の調整も自動でおこなってくれるので安心です。

資産バランスのコントロールについては、SSGA社（米国最大級の資産運用会社）のアドバイスに基づいて行われるので、こちらも中立性を保っています。

日々の運用結果をスマホやパソコンで確認することもできますが、定期報告として３ヶ月に一度はどのような運用をしているかの詳細なレポートが発行されます。

分配金は発生しない

投資信託の中には、定期的に分配金を出しているファンドもあります。（株式でいう配当金のようなもの）

しかし、楽ラップでは分配金は出さず、すべて再投資に回すことを基本方針としています。

この対応について嫌がる投資家もいるかもしれません。なぜなら、個人投資家はとにかく「分配金」が大好きだからです。

しかし、分配金を出してしまうと税金が発生してしまうので運用パフォーマンスを低下させる原因の一つになってしまいます。ベテラン投資家ほど、このデメリットを熟知しているので、分配金なしの投資信託を選びます。

私自身も、できることなら分配金は出さずに再投資する投資信託を希望します。分配金が欲しいのであれば、自分の意思で一部解約をすればよいだけの話なので。

将来的に分配金の受取方法が改善され、受け取るかどうかの選択できるようになる可能性もあります。しかし、個人的には運用パフォーマンスを最大化するためにも分配金は再投資することをおすすめします。

楽ラップの運用結果を公開します

資産の増加

楽ラップの運用結果をこのページで公開しています。

2016年11月9日
楽ラップに申し込んでから数営業日で投資信託の買付が始まりました。

バランス良く分散投資ができている資産構成です。まだ少し現金も抱えています。

また、楽ラップではロボットが資産のバランスを調整するために、自動的に売買を行います。その際に確定損益が出るので、「実現損益」がどうなったかも確認できます。
楽ラップの資産構成

その資産へどれくらいの比率で投資しているのか、また損益はどうなっているのかが確認できます。マンスリーレポートのダウンロードも可能です。

また、個別の投資信託の保有数や損益も確認できます。低コスト投信で人気のたわらノーロードもしっかりと組み込まれているのが確認できます。
楽ラップの損益

2016年12月31日
運用結果2016年12月31日
今年１年の締めくくりです。
楽ラップでは、5％超のリターンが出ている状態です。
取引履歴を見ると、まだ回転売買は行っていませんでした。投資顧問料や運用管理手数料が月割で発生しますが、金額は60円程度です。

2019年10月7日
楽ラップで運用をはじめてからもうすぐ３年が経ちます。現在の資産は113,176円です。

年換算した複利リターンは4.35％。引き続き５％近い利回りで運用できています。

定期的に更新します。

楽ラップの公式サイトはこちら

この記事の執筆者

川原裕也執筆者の詳細プロフィール: 右も左もわからない状態で株式投資をはじめ、10年以上が経ちました。その間に、引きこもりになったり、会社を設立したり、いろいろなことがありました。「いい人」がたくさんいる世界の実現が目標です。「人の価値とはその人が得たものではなく、その人が与えたもので測られる」 - アインシュタイン　姉妹サイト「今日の経営」でも記事を書いています。

より良い情報をお届けするため、川原裕也 がメンテナンスを担当いたしました。（2020年3月18日更新）