なぜ貯金ができないのか?使うのが先か貯めるのが先か正しいのはどっち

お金持ち総研

お金を貯める、使う

頭ではわかっているけど貯金ができない。

こういった意見を良く聞きます。確かに、世の中には貯金ができる人とそうでない人がいて、お金持ちではない人に「貯金ができない人」が多いように思います。

もし本当にそうだとすれば、貯金ができないことは「お金持ち」の生活習慣とはかけ離れていることになります。

一方で、貯金ができる人は貯金をしすぎてしまうことも多く、貯めたお金を投資に回さないため、無駄なお金を貯め込んでしまっているケースもあります。上場企業でも、多量の現金を保有している会社は「経営効率が悪い、経営する気がないならお金を貯めこまずに配当金として株主に返せ」と、ファンドなどに狙われやすいです。

貯金ができないというのは問題ですが、「お金を使えない」というのもまた、大きな問題だと私は思っています。お金を使うことは投資であり、投資は将来のリターンを大きくするものだからです。

では、お金は使うのが先なのか、それともまずは貯めた方がいいのか、正しいのはどちらなのでしょうか。

以前、お金持ちの敵である「パーキンソンの法則」を学ぶと巨額の資産を築ける理由という記事を書きました。こちらの記事にもお金や貯金に関する内容を掲載していますので、合わせてご覧ください。

プロの間でも意見が分かれるお金との付き合い方

1.お金はまず貯めることが大切

2.最初は投資をするためにお金を使い、将来リターンが大きくなってから果実を取る。

あなたはどちらが正しいと思いますか?
私も気になって調べてみたのですが、プロの間でも意見が分かれており、非常に興味深いトピックとなりました。

ウォーレンバフェットは貯蓄派

貯金

有名な投資家のウォーレンバフェット氏は、幼い頃から貯金する習慣を身につけておくことの大切さについて意見を述べています。

お金を使った後で、残った分を貯金するのではない。貯金したあとで、残った分を使うのだ。

バフェット氏は、子どもが学べる最も有益な教訓の1つは貯金は習慣だということです。早い時期に貯金を習慣にしてしまうと、一生身につきます。それは、後の人生で数えきれないほどの不愉快な状況を回避するのに役立ちます。

まず貯金することから始めて、その習慣を身に付けた上でお金を使うことが大切だということです。

著名投資家のジム・ロジャーズ氏も、テレビの取材を受けていた時に、幼い娘さんに貯金箱に貯金をさせていました。

このことからも、ウォーレンバフェット氏やジム・ロジャーズ氏のような投資家は、貯金することの大切さを重要視しているように思えます。

貯蓄先行型はお金持ちになれないのか

自宅

続いて、私が購読した「プレシデント 2016.5.2号」に掲載されていた内容を紹介します。

「365日拝見!お金が集まる人の共通習慣」という特集で、公認会計士の平林凉子さんが発言していた内容です。彼女は「お金が貯まる5つの習慣 – 節約・投資・教育・計算そして感謝」という本も書いている方です。

平林さんは、「富裕層の方々はいつも節約を心がけている」としながらも、お金持ちになる人とならない人のお金の貯め方に以下のような違いがあると述べています。

お金持ちにならない人の貯め方
収入 → まず貯める額を決める → 残りは使ってしまう

お金持ちになる人の貯め方
収入 → 本当に必要なものに使う → 残りを貯蓄・投資

先ほど紹介したウォーレンバフェット氏の発言「お金を使った後で、残った分を貯金するのではない。貯金したあとで、残った分を使うのだ。」という意見とは真逆になっており、最初に貯金する額を決めて残った分を使うよりも、本当に必要なものについてはお金を使い、残った分を貯蓄することが正しいということです。

両者の意見は分かれていますが、私自身はバフェット氏の考え方が正しいと思います。

なぜなら、「収入 → 本当に必要なものに使う → 残りを貯蓄・投資」というのは最初からお金が管理できる人が取るべき行動であって、お金の管理ができない人(お金が貯められない人)からすると、「本当に必要なもの」が何かわからないので、収入をすべて使ってしまう、貯蓄に回せるお金が0円になってしまうと思うからです。

よって、お金が貯められない人は「まずお金を貯める金額を決める」ことからスタートすることをおすすめします。

ちなみに、一部の銀行では「おまかせ入金サービス」を実施しており、手数料無料で毎月自動的に特定の口座にお金を移すことができます。

「毎月5万円貯金する」と決めたら、おまかせ入金サービスを使って、給与振り込み口座から別の口座に自動的に資金を移動してしまえば、お金の使いすぎ防止に役立つと思います。

最後に、先ほどのプレシデントの話でお金持ちの習慣を知る上でのヒントになりそうな内容をまとめておきます。

・富裕層はいつも節約を心がけている

・大きな家や高級車に乗っていても収入の割に暮らしは質素

・自動販売機にお金を使わない人が多い

・価値が見いだせないものには1円も使わない

・先に使う額と目的を決めた上で残りを貯める、闇雲に貯めることはしない

・自分が満足できる生活ラインに達したらそれ以上の出費はしない。収入が増えても支出が一定なので自然と貯蓄が増える