クラウドバンクの評判は？１万円から利回り７％で運用できる良さとリスク

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１万から投資できて７％以上の金利収入が得られる投資先があったら、それはとても魅力的ですよね。

昨今、Jリートでも５％程度の利回りがやっと、東証一部上場企業の配当利回りはさらに低いです。

まして、安全性の高い定期預金やMMFに預けても、ほとんど金利は期待できません。

そのような世界的な低利回りの投資環境で、新しい投資先として登場したのが「クラウドバンク」に代表されるソーシャルレンディングの存在です。

ソーシャルレンディングは利回りが高く、安定した金利収入が得られます。（その分、リスクも高いです）

例えば、50万円を利回り７％で12ヶ月運用した場合、34,520円の収益が分配されます。

また、ソーシャルレンディングは多くの投資家から少額の資金を集める資金調達方法のひとつです。

つまり、自分自身が少額からその投資に参加できるだけでなく、多くの投資家から支持を受けた案件しか成立しない仕組みになっています。

この記事では、クラウドバンクの仕組みやリスクについて解説するとともに、私の運用結果も公開しています。

クラウドバンク 公式サイト

豊富な案件から好きなものだけを選んで投資

クラウドバンクは、いわゆる融資型クラウドファンディング（またはソーシャルレンディング）のサービスを提供しています。

融資型クラウドファンディングは、多くの投資家からお金を集め、そのまとまったお金を事業者に貸し付けます。そして、事業者に融資した資金から得られる利息を分配金として投資家に配当する仕組みです。

なぜ最近ソーシャルレンディングが注目されているのかというと、１つめは個人投資家でも１万円という少額から投資できるからです。これは、前述のように「多くの投資家から少しずつお金を集める」というソーシャルレンディングの仕組みだからこそ実現できることです。

そして２つめは、様々な案件が用意されていることです。

クラウドバンクはその中でも案件が豊富であることが評判です。一例をあげると、

• 中小企業支援（中小企業への事業資金の貸付）
• 風力発電ファンド
• 太陽光発電ファンド
• 不動産プロジェクトファンド

などに、クラウドバンクを通じて投資ができます。

事業者には常に、事業を展開するための資金調達（お金を借りたい）ニーズがあります。

この際、資金調達方法にはさまざまな手段があります。例えば、銀行から融資を受ける方法、債券を発行して投資家に買ってもらう方法、投資家に出資をして株主になってもらう方法、またはベンチャーキャピタルに出資してもらう方法など。

事業者は、このような様々な資金調達の方法を天秤にかけて「最も低コストで事業資金を得られる手段」を選択します。（これを資本コストといいます）

そして、事業者にとってクラウドバンクのような仕組みは、新たな資金調達の手段の１つになっています。

１つのプロジェクトに200人以上が投資

ソーシャルレンディングの業界大手であるクラウドバンクは、記事執筆時点ですでに400件以上のプロジェクトを成功させています。

また、貸付総額も437億円の実績があり、ソーシャルレンディング業界の牽引役として、着実にその規模を拡大させていっています。

クラウドバンクでは、１つのプロジェクトに対して100人～200人以上の投資家が出資することも珍しくありません。

これはつまり、200人以上の投資家が支持したプロジェクトということになります。

「赤信号、みんなで渡れば怖くない」というわけではありませんが、数多くの投資家から「いける」と判断されている案件に投資ができるのは、１つの安心に繋がります。

案件によって異なるリスク

クラウドバンクの取り扱う案件は、それぞれの条件に応じてリスク・リターン（利回り）が異なります。

下記にそれぞれのファンドの特徴をまとめておきます。

クラウドバンクが持つ３つのリスク

クラウドバンクにもリスクがないわけではありません。

投資する前に頭に入れて置くべきリスクは２つあります。

貸付先がわからない

クラウドバンクは投資家から集めた資金を、様々な事業者に貸し付けます。

貸付先となる事業者はいずれも、クラウドバンクの厳格な審査に通過した信用度の高い事業者です。

しかし、ここで問題となるのが「信用が高いとは言え具体的な貸付先が開示されていない」ということです。

つまり、貸付先のリスクに対して、私たち投資家はクラウドバンクを信じるしかありません。

厳しく言うなれば、もしかすると銀行からお金を借りれないような赤字の会社や、何らかの問題を抱えている会社に融資をしている可能性もあるわけです。

リスクを測る上で大きな情報となる「具体的な貸付先」がわからないという点は、クラウドバンクを利用する上でのリスクの１つです。

貸付先の倒産で資金を回収できないリスクも

ソーシャルレンディングは、リスクのある投資です。

貸付先が破綻して資金を回収できないケースはほとんどありませんが、もしそうなってしまった場合に、予想していた利回りが得られないことや、場合によっては元本を毀損してしまう可能性もあります。

どれだけ安全だと考える取引でも、100パーセント安全ではないことは常に頭に入れておくべきでしょう。

最も最近は、

• オリックス銀行の融資内定済み案件
• 不動産担保付き案件
• 代表者保証付き案件

など、リスクを低減させる施策がついているプロジェクトも増えています。

こうした案件は利回りも下がりますが、ソーシャルレンディング投資で確実性を高めていくためには、こうした担保・保証付き案件を狙っていくのが良い戦略だと思います。

私の運用結果を公開

私も、少し前にクラウドバンクを活用して投資をしたことがありますので、その時の運用結果を公開します。

私が投資をした案件はキャンペーンファンドで、税引前の利回りは７％でした。

この案件の募集金額は7,500万円で、私はそのうち200万円を投資しました。結果、このファンドの出資者は133名でした。

運用期間は６ヶ月という短いものでしたが、特にトラブルもなく予定通り償還され、運用結果は以下のようになりました。

運用自体は問題なく行われましたが、実際の税引前運用利回りは6.2％程度となっています。

これでも十分なのですが、運用利回りが当初設定されていた7.0％を下回っている理由は、運用開始から貸付先への貸付にタイムラグがあること、そして貸付金の償還についても、予定日より早く償還されることがあるからです。

上記の「運用結果」は私が６ヶ月間で得たトータルの収益です。実際には１ヶ月毎に定期的に金利収入が振り込まれます。

また、クラウドバンクでは「源泉徴収」を行っています。実際に受取ることができる利益は税引き後となりますが、クラウドバンクの利益は確定申告不要です。（雑所得が20万円未満の場合）

クラウドバンクへの投資を実行したら、運用結果をこのページで報告します。

クラウドバンク 公式サイトはこちら

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