2022年版！マネックス証券のiDeCoで選ぶおすすめの投資信託を解説

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iDeCo（個人型確定拠出年金）を活用して資産形成をはじめる人が増えています。

iDeCoは、自分のために将来の年金を作る仕組みです。国が後押ししている制度なので、大きな節税効果が見込めるのが特徴です。

節税効果を考えるとトータルで損失を被る可能性が極めて低い制度です。

また、iDeCoは原則20歳から60歳までの方が加入できますので、長い人では40年間の運用になります。

少しでも手数料の低い金融機関で運用ことで、長期的な投資利益に大きな差がつきます。

マネックス証券のiDeCoは、口座管理手数料が０円であり、また投資信託のラインナップも非常に低コストなものが充実しています。

今回は、マネックス証券のiDeCoで選びたいおすすめの投資信託を、中立的な目線で解説したいと思います。

マネックス証券のiDeCo 公式サイトはこちら

正しい投資信託の選び方

投資信託の選び方として最も基本的なのは、「株式」と「債券」に分散投資すると共に「国内」と「海外（先進国）」に世界分散を行うことです。

わかりやすく言うと、

• 国内株式
• 国内債券
• 先進国株式
• 先進国債券

の４つの資産にバランスよく投資することを基本形とし、あとはそれぞれの好みによって、構成比率を変更したり、その他の資産を組み入れるのが良いやり方です。

ロボアドバイザーによるサポート

マネックス証券のiDeCoが他の金融機関と大きく違うのが、ロボアドバイザーを活用した「iDeCoポートフォリオ診断」が使えることです。

ロボアドバイザーは無料で利用できるサービスで、簡単な質問に答えるだけで

• おすすめ投資信託
• その投資信託の組み入れ比率

を教えてくれます。

上記は、私が実際にロボアドバイザーでiDeCoのポートフォリオ診断をやってみた結果です。

前述の通り、「国内株式や新興国株式をどれくらい組み入れると良いか？」について詳しく教えてくれています。

提案している投資信託の内容を見ても、インデックスファンドが中心となっており、とても良心的で良い提案を行ってくれていると感じました。

信託報酬の低い投資信託を選ぶ

投資信託には大きく分けて、

• 購入時手数料
• 信託報酬
• 信託財産留保額

という３つのコストがかかります。

iDeCoで取り扱う投資信託はすべて「購入時手数料０円」です。

また、実質的な解約手数料に相当する「信託財産留保額」もiDeCoでは０円です。

つまり、投資信託の資産運用会社に支払う「信託報酬」のみが投資信託の手数料であり、これが資産運用ではとても重要なポイントとなります。

信託報酬は年率で発生するため、毎年継続的に払わなくてはならず、かつ運用資産の増加と共に手数料も大きくなるというのが特徴です。

手数料として払うというよりも、実際のリターンにマイナスされると考えた方がわかりやすいです。

例えば、信託報酬が１％の投資信託の場合、「１年で５％のリターンが出たら、実質リターンは４％」、「１年で２％の損失が出たら、実質的な損失は３％」と考えます。

また、信託報酬が１％の場合、運用資産が100万円なら１万円で済みますが、運用資産が1,000万円になると手数料は10万円になります。しかも、この手数料が毎年発生するわけです。

こうした理由から、信託報酬が１％違うだけでも、長期の運用結果には大きな影響を与えます。

iDeCoのような長期運用においては、コツコツと積立をしても最終的な運用資産が数百万円～数千万円になることは珍しくありません。

信託報酬が少しでも低いものを選択するのは良い判断です。上記で実施したマネックス証券のiDeCoシミュレーションでも資産全体の平均信託報酬が表示されています。

資産全体の信託報酬までシミュレーションで開示してくれる点からも、マネックス証券はとても良心的な金融機関だと感じます。

口座管理手数料０円 マネックス証券のiDeCo

マネックス証券のiDeCo おすすめの投資信託

それでは、上記の知識を踏まえてマネックス証券のiDeCoでおすすめできる投資信託を具体的に解説していきます。

One DC 国内株式インデックスファンド

信託報酬：年率0.1705％（税込）

「国内株式」を投資対象とした投資信託では、アセットマネジメントOneの運営する「One DC 国内株式インデックスファンド」がおすすめです。

アセットマネジメントOneは、みずほ銀行グループであり、国内最大級の資産運用会社なので安心です。

「One DC 国内株式インデックスファンド」は、現時点ではiDeCoで最強の国内株式ファンドなのではないか？と思えるほど、信託報酬が低いのが特徴です。

SBI証券や楽天証券が採用している国内株式インデックスファンドよりも、マネックス証券のiDeCoで採用しているこちらの商品の方が、信託報酬が低いです。

One DC 国内株式インデックスファンドは、主にTOPIX（東証株価指数）に連動して動き、日本経済が生み出す利益・成長の恩恵を取り込むことができます。

マネックス証券のiDeCoでは、その他にもいくつかの国内株式ファンドを扱っています。しかし、いずれも信託報酬が高い「アクティブファンド」が中心なので、長期運用ではおすすめできません。

三菱ＵＦＪ国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）

信託報酬：年率0.132％（税込）

マネックス証券では、「国内債券」を投資対象としたインデックスファンドはこれ１本しか扱っていません。

なぜなら、「三菱ＵＦＪ国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）」は唯一無二の最強の投資信託だからです。

圧倒的に低い信託報酬を誇っており、SBI証券をはじめ多くのiDeCo金融機関がこのファンドを扱っています。

国内債券インデックスファンドは、元本保証ではありません。

しかし、ポートフォリオ全体の９割以上を「国債・地方債・政府保証債」といった極めて安全な資産に投資しています。

「国内株式・国内債券・先進国株式・先進国債券」の４つの資産クラスの中では圧倒的にリスクが低いので、リスクを抑えて運用したい方は、この投資信託の組み入れ比率を高めることをおすすめします。

ただし、債券ファンドは安定したリターンが得られる一方で、インフレに弱いという特徴があります。

あまり債券比率を高めすぎると、インフレ負けしてしまう可能性があるので注意です。

インフレ負けとは、「プラスマイナスの損益では儲かっているが、物価上昇率以下のリターンしか得られないため、実質的には購買力が低下してしまう」ことです。

インフレの存在を考えると、株式ファンドなどに投資をおこない、適度なリスクを取ることが不可欠です。

eMAXIS Slim先進国株式インデックス

信託報酬：年率0.10989％（税込）

同じく、三菱ＵＦＪ国際投信が展開している「eMAXIS Slim」シリーズの投資信託が、先進国株式ファンドの中では最も低コストです。

eMAXIS Slimは、圧倒的に低い信託報酬を提供しており、個人投資家や投信ブロガーにも人気があります。

マネックス証券は、こうした競争力の高い良い商品をiDeCoのラインナップに加えていることがわかります。

先進国株式インデックスファンドに投資をするだけで、世界22カ国に分散投資ができます。

さらに、それぞれの国の時価総額の８割以上をカバーするので、これ１本で世界経済の利益・成長の恩恵を受けることができます。

マネックス証券では、中国やインドを含めた「新興国」を投資対象とする「eMAXIS Slim 新興国株式インデックス」の取り扱いもあります。

こちらも非常に優秀な投資信託なので、新興国株式にも分散投資をしたい方は、合わせて購入するのも良いと思います。

ただし、新興国株式への投資については、「リスク・リターンが見合わない」と感じるため、個人的には投資の必要性は感じておらず、先進国株式ファンドに絞っても良いと考えています。（あくまでも私の意見です）

eMAXIS Slim 先進国債券インデックス

信託報酬：年率0.154％（税込）

マネックス証券のiDeCoは、eMAXIS Slimの商品が非常に多いです。理由は、eMAXIS Slimシリーズの投資信託が低コストで良い商品だからです。

「eMAXIS Slim 先進国債券インデックス」は先進国債券に投資します。

国内債券は極めて安全な資産ですが、先進国債券は同じ債券でもリスクは高めなので注意が必要です。

マネックス証券ではその他に、

• たわらノーロード 先進国債券＜為替ヘッジあり＞
• iFree 新興国債券インデックス

という外国債券ファンドを取り扱っています。いずれも人気の高い良い商品ばかりで、どれを選んでも失敗はありません。

「たわらノーロード 先進国債券＜為替ヘッジあり＞」は、為替リスクを回避する「為替ヘッジ」が付いているファンドです。

しかし、為替ヘッジをするための「ヘッジコスト」が大きいため、一般的には為替ヘッジなし（つまりeMAXIS Slim 先進国債券インデックス）を選ぶのが王道です。信託報酬もeMAXIS Slimの方が低いです。

「iFree 新興国債券インデックス」も素晴らしい商品なのですが、こちらも前述の通り「新興国に投資をするかどうか」で判断することになります。

国内・外国リートとその他の商品

リート（不動産）やその他の商品については、組み入れるかどうかは好みの問題です。

もし、リートを組み入れるのであれば、国内リートでは「DCニッセイJ-REIT インデックスファンドA」、外国リートでは「三井住友・DC外国リートインデックスファンド」がおすすめです。

また、マネックス証券のiDeCoには「eMAXIS Slimバランス（８資産均等型）」という商品が用意されています。

この商品はこれまで紹介してきた「国内株式・国内債券・先進国株式・先進国債券・新興国株式・新興国債券・国内リート・外国リート」の８つの資産に均等に投資をするファンドです。（それぞれ12.5％ずつ投資する）

８資産均等型の投資信託も、個人投資家にも人気が高い商品です。

しかし、マネックス証券のiDeCoでは「ロボアドバイザーによるiDeCo診断」で、それぞれのリスク許容度に応じて最適な商品と組入比率を提案してくれるというメリットがあります。

８資産均等を選ばずとも、ロボアドバイザーの提案に従う方が良い運用ができると思います。

元本確保型商品

iDeCoには、元本確保型商品として「定期預金」も存在します。

iDeCoの掛金拠出時に若干の手数料が生じることから、定期預金を選ぶとリターンはマイナスになりますが、節税効果を含めたトータルで見ると、定期預金で運用しても、十分iDeCoのメリットが活かせます。

定期預金は元本保証ですので、どうしてもリスクは取りたくない方は、元本確保型商品を選択しても良いでしょう。

マネックス証券のiDeCoでは、「みずほDC定期預金（１年）」をラインナップとして展開しています。

マネックス証券のiDeCo（公式サイト）

口座管理手数料０円のマネックス証券

投資信託の商品ラインナップでは高い競争力を誇るマネックス証券のiDeCoですが、手数料面でも強みを発揮しています。

iDeCo（個人型確定拠出年金）では、主に下記の手数料が必要となります。

上記を見るとわかりますが、iDeCoではどの金融機関を選んでも共通の手数料がかかります。

しかし、これらの手数料を払ったとしても、節税効果を含めたトータルでは大きなメリットがあるため、多くの人がiDeCoを活用しているというのが現状です。

また、iDeCoにおいて「口座管理手数料」のみが手数料で差の付く部分となります。

口座管理手数料の高い金融機関を選んでしまうと、将来得られるリターンを大きく目減りさせてしまいかねません。

中には、毎月500円の口座管理手数料を徴収する金融機関も存在します。

これは年換算すると6,000円になり、iDeCoの加入期間が30年間ならトータルで18万円の口座管理手数料が必要になる計算です。

一方で、マネックス証券であれば、最初からずっと手数料は無料ですから、加入期間が30年でも40年でも、口座管理手数料はかかりません。

加入期間が長くなるほど、マネックス証券のiDeCoを利用するメリットは大きくなります。

マネックス証券は手数料面・投資信託のラインナップともに優れており、iDeCoを活用した資産運用では高い競争力がある金融機関です。

ちなみに、iDeCoで資産を管理するのは「大手信託銀行」なので安心です。もし将来、マネックス証券が倒産したとしても、預けている資産は信託銀行が管理しているため、完全に守られます。

上記の理由から、金融機関の倒産リスクについては気にしなくても問題ありません。

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