世界最強のバンガードETF！ウォーレン・バフェットも認めた超低コスト投信

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個人投資家の中でも知る人ぞ知る「バンガードETF」は、著名投資家のウォーレン・バフェットも認めた低コストなETFです。

海外ETFではあるものの、日本の証券会社からも購入できます。日本国内でもバンガードETFに投資している投資家は多いです。

一方で、こうした「投資家目線の本当に良いETF」は、対面営業中心の大手証券会社は絶対におすすめしてきません。

なぜなら、投資家目線で作られているがゆえに、証券会社（販売側）にとって利益が小さいからです。

この記事では、最強のETFとも言えるバンガードETFについて詳しく紹介したいと思います。

信じられないほど信託報酬が低い

投資信託やETFを選ぶ上で最も重要なのは「信託報酬」です。

信託報酬とは、運用会社や販売会社に支払う手数料のことで、運用資産残高に対して毎年一定料率で発生します。（営業日ごとに日割りで徴収）

継続的に発生する費用なので、投資信託の保有期間が長ければ長いほど、0.1％の信託報酬の差がトータルリターンに影響を及ぼすのです。

そして、大手証券会社が販売する投資信託の中には、信託報酬が年率３％近い商品もあります。

これはわかりやすく言うと、年間リターンが５％だったとしても、信託報酬を差し引いた実質リターンは２％となり、年間損失が５％だった時は、信託報酬を差し引いた実質損失は８％になるということです。

儲かっても損しても、信託報酬は関係なく徴収されます。

例えば、100万円を年率３％複利で30年間運用した場合、信託報酬の差が１％違うだけで、得られる利益に50万円以上の差がつきます。

信託報酬の低い投資信託とは？

では、信託報酬が低い「低コストな投資信託」とはどのようなものなのでしょうか。

それは、インデックスファンドと呼ばれる特定の指数に連動する投資信託です。

一般的に、投資信託の種類によって信託報酬の大きさは異なります。

著名投資家も推奨するバンガードETF

バンガードETFが日本でも知る人ぞ知る存在となっているのは、著名投資家のウォーレン・バフェットの影響が大きいと思います。

長期投資によって成功したウォーレン・バフェットは、以下のような発言をしています。

低コストのインデックスファンドを選びなさい。そうすれば９割の投資家よりも上手くやれるでしょう。

現金の10％を短期国債に、90％をごく低コストのS＆P500インデックスファンド（バンガードの商品を提案）に投じるというものです。

この方針に沿った信託財産の長期的な成果は、高額でファンドマネジャーに委託している大半の投資家（年金ファンドや機関投資家、個人投資家の誰であれ）が手にする成果を上回るだろうと、私は信じています。

また、投資系のコラムなどでもおなじみの山崎元氏もバンガードETFを推奨しています。

仮に筆者（仕事上投資を控えている）が1本だけ自分で購入するとしたら、この商品を買いたい。

山崎元氏の発言 バンガード・トータル・ワールド・ストックETF（VT）を推奨

また、モーニングスターの朝倉智也社長の書籍でも、バンガードのETFが数多く取り上げられていました。

そしてもちろん、私自身も資産の一部をバンガードのETFに投じています。

絶賛される理由

なぜこれほど多くの人がバンガードETFを推奨するのでしょうか？

その理由はやはり「不確実性の高い投資の世界で、確実に奪われる信託報酬（手数料）が極めて低いから」です。

投資家は数多くの商品を組み合わせてポートフォリオを作ります。

将来のリターンは誰にも予想できないものなので、そのポートフォリオ（資産の組み合わせ）が正しかったかどうかは未来になってみないとわかりません。

しかし、組み合わせている商品の１つ１つが、とても維持費のかかるものだとしたら、それは確実にリターンを悪化させる要因となります。

インデックスファンドであるバンガードETFでは、大きく儲けることはできません。

一か八かで一攫千金を狙うなら、アクティブファンドに投資するか、自分で株式の銘柄に直接投資をした方が良いです。

しかし、安定した資産の増加を求めるのであれば、インデックスファンドで確実なヒットを狙っていくのは正しい戦略です。

そして、その中で「最もコストが低いもの」を突き詰めると、バンガードETFにたどり着くわけです。

▼現在、バンガードETFは通常の投資信託としても販売されています

バンガードETFのおすすめ商品

バンガード社は数多くのETFを上場させています。

よって、バンガードETFにも数多くの種類があります。

信託報酬が低いことからも、「バンガードETF」は確実におすすめできる商品なのですが、その中のどのETFを選択するかは投資家自身が判断するべき部分です。

国内で買えるものだけでも60種類以上のETFがありますが、いずれも圧倒的な低コストETFとして投資家の支持を集めているものばかりです。

その中でも、バンガードETFの代表的な銘柄をいくつか紹介したいと思います。バンガードETFはSBI証券や楽天証券などで購入することができます。

※下記はいずれも2016年12月31日時点のデータです

SBI証券 公式サイトはこちら

バンガード・トータル・ワールド・ストックETF（ティッカー：VT）

「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF（ティッカー：VT）」は１銘柄で世界分散投資ができるETFです。

組入銘柄数は7,694銘柄となっており、アメリカを含めた先進国・新興国47カ国を投資対象としています。

また、この銘柄で全世界の投資可能な市場時価総額の98％をカバーでき、世界経済の成長の恩恵を受けることが可能です。

経費率は0.10％となっており、非常に低コストです。

国別の構成比率は、アメリカが54％と半数を占めており、続いて日本株が8.2％、３位がイギリス株で6.0％となっています。

米国への投資比率を自分で調節したい場合は、米国を投資対象外にしている「バンガード・FTSE・オールワールド（除く米国）ETF（ティッカー：VEU）」とVTI（米国株に投資するETF）の組み合わせもおすすめです。

VEUは、VTから米国株を除外したETFとなります。

▼投資信託としてVTに投資できるファンド

バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（ティッカー：VTI）

アメリカの経済成長の恩恵を受けられるのが、「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）」です。

米国市場の投資可能な銘柄のほぼ100％を投資対象としており、これ１銘柄を買うだけで、アメリカのほぼすべての上場銘柄に、分散投資できます。

経費率は0.04％で圧倒的な低コストを実現しており、構成銘柄数は3,592銘柄です。

ちなみに、最も組み入れ比率が高い銘柄はアップル社です。

２位はグーグルなどを運営するアルファベット社、３位がマイクロソフトとなっています。ETFを通じてこれらの銘柄に分散投資できるわけです。

過去のパフォーマンスを見ると、世界分散投資の「VT」よりもアメリカに絞って投資する「VTI」の方が高いパフォーマンスを出しています。

▼VTIに投資できる投資信託もあります（つみたてNISA対象）

バンガード S&P500 ETF（ティッカー：VOO）

米国株のベンチマークとしても有名な「S＆P500指数」に連動するETFが「バンガード S&P500 ETF（ティッカー：VOO）」です。

S＆P500は、スタンダード＆プアーズ社が選定した500銘柄で構成される指数で、主に米国株式市場の大型株が中心です。

経費率は0.04％。

その他にも、S＆P500の中からグロース株（成長株）だけをピックアップした「バンガード S&P500グロースETF（VOOG）」や、S＆Pのバリュー株（割安株）に限定して投資する「バンガード S&P500バリューETF（VOOV）」などがあります。

どのETFを選択するかは投資家自身の判断によります。しかし、商品選びにおいては、バンガードETFであれば、どのETFを選択してもトップクラスの経費率を誇ります。

▼バンガードETFの代表銘柄「VT」と「VTI」の利回り比較はこちら

バンガードETFをお得に買う方法

バンガードETFは外国株口座で保有することなります。

取引手数料も米国株と同じなので、

• 米国株の取引手数料が安い証券会社
• 為替手数料が安い証券会社
• 米国株で特定口座が選べる証券会社

を選ぶことをおすすめします。

野村證券や大和証券といった大手証券会社でもバンガードETFをはじめとする外国ETFは購入可能です。

しかし、大手証券会社は「取引手数料が高い」、「為替手数料が高い」、「特定口座が使えない」、「外国株の口座維持費がかかる」という四重苦なので、おすすめできません。

海外ETFで最強の証券会社はSBI証券

バンガードETFを購入でき、米国株の特定口座が選べる証券会社としては、楽天証券やマネックス証券などがあります。

しかし、取引手数料を含めたトータルで考えると、やはりSBI証券が最強だと私は思います。

SBI証券でもバンガードETFの取扱があり、米国株の特定口座が利用できるので、他のネット証券と差はありません。

SBI証券が他のネット証券よりも優位なのは「為替手数料」の部分です。

◆米国株取引手数料の比較（片道）

証券会社	SBI証券	楽天証券	マネックス証券
取引手数料	約定代金の0.45％	1株あたり2セント	約定代金の0.45％
手数料（最低）	0米ドル	0米ドル	0米ドル
手数料（上限）	22米ドル	22米ドル	22米ドル
為替手数料	４銭※	25銭	25銭

※税込です

手数料自体はほぼ横並びなのですが、無視できない「為替手数料」でSBI証券は一歩リードしています。

実はSBI証券の為替手数料も25銭となっており、他社と変わらないのですが、下記の裏技を使うことで為替手数料を４銭にすることができます。

手順は面倒ですが、下記に比較する通り、この方法で為替コストを大きく節約できます。

楽天証券と比較してSBI証券は約46％も安いことがわかります。

SBI証券の詳細は下記の記事で解説しています。あわせてご覧ください。

自動積立できる楽天バンガード投信が登場

楽天証券の資産運用会社である「楽天投信投資顧問」から、バンガードの人気ETFに投資するだけの投資信託が2017年に登場しました。

すでに投信ブロガーを筆頭に個人投資家からの注目を集めているファンドです。

これらのファンドは、バンガードETFの代表銘柄である「VT」や「VTI」を自分で買うのが面倒な方向けの商品です。

年率0.132％（税込）の手数料を払うことで、「積立を可能にしたり、購入を簡単にしたり、分配金の自動再投資を可能にする」ことができます。

実際、海外ETFの積立をやってみると感じるのですが、

といったステップを踏まなくてはならないため、かなり面倒です。

しかし、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」または「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を購入することで、これらの作業を自動化できます。

また、分配金の自動再投資によって、投資信託を解約しない限り国内では税金が発生しないため、複利効果を最大化できます。

こうしたメリットを考えると、多少の手数料を支払うことで「バンガードETFの買付を代行してもらう」という選択肢は悪くありません。

また、海外ETFを投資信託として販売することで、「つみたてNISA」に対応するという狙いもあるようです。

この投資信託は、楽天証券だけで取り扱っているわけではなく、SBI証券やマネックス証券での取り扱いがあります。

楽天証券の公式サイトはこちら

ロボアドバイザーに任せる方法も

徹底的にコストにこだわるなら、SBI証券を使って自分で海外ETFを買う方法がベストです。

しかし、ある程度のコスト増が許容できるのであれば、ロボアドバイザーに任せるという方法もおすすめです。

「ウェルスナビ」というロボアドバイザーは、運用資産残高に対して年率１％の手数料を収益として得ています。

ロボアドバイザーの多くは、証券会社が自社の商品を販売するために設計されていることもあります。

しかし、ウェルスナビは年率１％の手数料を取る代わりに、銘柄選択に関しては完全に中立で行っているという点で、他のロボアドバイザーとは大きく異なります。

流行のロボアドバイザーということで、私自身も資産の一部をウェルスナビに投資しています。

実際に運用してみるとわかるのですが、ウェルスナビが選ぶ銘柄は、その多くが低コストなバンガードETFとなっています。

下記は実際に私のロボアドバイザーが自動買付したポートフォリオの内容です。

不動産や金のETFは、バンガードETFよりも他社のETFの方が低コスト（または高パフォーマンス）ということなのだと思います。

ロボアドバイザーであれば、その時々で最適なETFを選択し、最適なバランスでポートフォリオを作ってくれます。

バンガードETFは債券ファンドも組成しています。

次の記事「米国債・債券ETF・外貨建てMMF・外貨定期預金のメリット・デメリットを比較」では、米国国債をはじめとする債券運用について考えます。

米国の金利は徐々に高まっており、安全な国債投資でも年率２％程度の運用が可能です。

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