楽天カードの投信積立は１％ポイント還元、楽天証券で選べるおすすめ投資信託は？

投資信託での資産運用は、とても身近になっています。

これまで難しいと思われた「クレジットカードを使った投資信託の購入」や「貯めたポイントで投資信託を買う」といったことも、最近では可能となっています。

クレジットカードやポイントに強いのは、楽天証券です。

楽天証券は、

• 楽天カードでの投信積立
• 楽天スーパーポイントでの投信積立
• 100円（100ポイント）からの投信積立

といった新しい取り組みを次々と行っており、初心者でも資産運用が行いやすい環境を作ってくれています。

また、楽天カードで投資信託を積立すると「１％のポイント還元」を受けることができ、他の証券会社で投資信託を買うよりもお得になります。

この記事では、楽天カードを使った投信積立のメリット・デメリット、そして具体的なやり方を解説します。

楽天カードで投資信託を買うとは？

楽天グループは様々な金融サービスを提供しています。その代表的なサービスに、

• 楽天カード
• 楽天証券

などがあります。

楽天カードと楽天証券を連携させることで、楽天証券での投信積立で「クレジットカード支払い」が可能となります。

クレジットカードを使って支払った金額に対して「楽天カード利用分のポイントが１％貯まる」という仕組みです。（投信積立100円につき１ポイント）

また、すでに貯まっているポイントや、新たに付与されたポイントを使って投資信託を購入することもできます。

楽天カードによる投信積立が本当にお得か検証

結論から言うと「かなりお得」です。

楽天証券では以前から「投資信託の保有残高に応じて楽天スーパーポイントを付与する」というサービスを行っています。

楽天証券で投資信託を保有している期間中はずっと「投信保有残高10万円ごとに毎月４ポイント」が付与され、これは年率0.048％のポイント還元に相当します。

例えば、

• 購入時手数料０円
• 信託報酬：年率0.5％（保有期間中、ずっと発生する費用）

という投資信託の商品があったとします。

これを楽天証券・他の証券会社で比較すると、実質的なコストは以下のようになります。

• 楽天証券で買う：実質年率0.452％のコスト ← 少し安くなる
• 他の証券会社で買う：年率0.5％のコスト

これは、先ほどの「保有期間中のポイント付与分0.048％」を考慮した結果です。

そして、今回スタートした「楽天カードクレジット決済」を使うことで、そのお得度はさらに大きくなります。

１％ポイント付与でどれくらいメリットがあるか

前述の「保有期間中のポイント付与」は、投資信託を保有している間「継続的にポイントがもらえる」サービスです。

一方で、楽天カードクレジット決済で発生する「投資額の１％ポイント還元」は、購入時に１度だけポイントが付与されます。（保有期間中に継続してもらえるわけではない）

とても大きな違いですが、勘違いしやすい部分ですので、しっかりと覚えておいてください。

楽天カードクレジット決済でもらえる１％のポイントは「投資信託の想定保有期間」で分割すると、お得感が見えやすいです。

例えば、購入した投資信託を５年で売却する場合、「年率0.048％」のポイント付与と「楽天カードの１％ポイント（５分割で年率0.2％）」を足した、実質年率0.248％のコストダウンにつながります。

もう一度、先ほどの条件と照らし合わせてお得度を測ってみたいと思います。

割引やポイント付与のない他の証券会社で投資信託を買うよりも、半額近いコストで運用できるのは大きな優位性になります。（信託報酬0.5％の場合）

もちろん、信託報酬0.5％以下の低コストなインデックスファンドであれば、この差はさらに大きなものになります。

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つみたてNISAに対応 おすすめ商品は？

つみたてNISAは、年間40万円を上限とした投信積立ができ、投資利益が最長20年間非課税になる制度です。

これから資産運用を考える方はまず、「つみたてNISA口座を使って投資信託を購入する」ことを考えてください。（国が後押しする制度なのでかなりお得です）

楽天カードクレジット決済によるポイント付与は、つみたてNISA口座も対象となっています。

つみたてNISAのおすすめ投資信託と、実質コストをまとめておきます。

いずれも、低コストなインデックスファンドばかりです。

• 信託報酬２：楽天証券の投信保有で得られる年率0.048％を考慮したもの
• 信託報酬３：さらに、楽天カード決済で付与される１％のポイントを20分割（20年保有することを想定）した「実質年率0.05％」を考慮したもの

※信託報酬は税抜きです

「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」なら、20年間保有した場合でも、実質的な年率信託報酬は0.011％という驚きの安さになります。

その割引率は89.9％となっており、楽天証券と楽天カードを利用したサービスのメリットがいかに大きいかがわかります。

特に、信託報酬の低いインデックスファンドは割引率のインパクトが大きいです。一方で、信託報酬が高めの「ひふみプラス」のようなアクティブファンドは、割引率のインパクトは低めとなります。

楽天カード 公式サイトはこちら

楽天カードクレジット決済の設定方法

楽天カードクレジット決済の設定方法は簡単です。

楽天カードで投信積立するデメリット

楽天カードで投信積立をする最大のメリットは、購入時に１％のポイント還元が受けられることです。

一方、なにかと制限が多いのがデメリットです。

例えば、「楽天カードクレジット決済」では、毎月最大５万円の積立が上限となります。

また、楽天証券ならではの強みである「毎日・毎週積立」はできず、投資信託の自動買付日は「毎月１日」のみとなります。

続いて、デメリットや制限を整理します。

家族カードは投信積立に使えない

楽天証券の投信積立で利用できるのは「楽天カードのみ」となります。（提携カードもOKです）

iDeCoや楽ラップは対象外

「楽天カードクレジット決済」の利用対象外となっている商品は以下の通りです。

• iDeCo（イデコ）
• 楽ラップ
• ジュニアNISA
• 未成年口座
• 法人口座

ロボアドバイザーの「楽ラップ」や個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」が対象外になっているのは少々残念です。

しかし、前述のとおり一般NISA・つみたてNISAは楽天カード支払いができるので、他の証券会社で投資信託を買うよりも大きなメリットがあります。

また、楽天証券が取り扱っているすべての投資信託が対象であるという点も、個人的には高く評価しています。

積立日は毎月１日

自動積立と支払いサイクルをわかりやすくまとめます。

楽天証券では、毎日・毎週単位で積立投資が可能です。

しかし、楽天カードクレジット決済では強制的に毎月１日の積立となるため、柔軟性は薄れます。

大きなデメリットではありませんが、給料日などの関係で積立日を指定したい人は、事前にこの問題を気にしておく必要があると思います。

積立上限金額は５万円

楽天カード経由の投信買付は、毎月の積立上限金額が５万円に制限されています。

なお、つみたてNISAは年間40万円（毎月3.3万円）です。つみたてNISA口座での投信積立は、その全額を楽天カードで支払うことが可能です。

月々の積立金額が大きい方は、「楽天カードクレジット決済」ではなく、上限の設けられていない「楽天カード支払口座からの引落」の利用がおすすめです。（ただし、こちらはポイント付与の対象外です）

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