楽天カードの投信積立は１％ポイント還元、楽天証券で選べるおすすめ投資信託は？

楽天カード

投資信託での資産運用は、とても身近になっています。

これまで難しいと思われた「クレジットカードを使った投資信託の購入」や「貯めたポイントで投資信託を買う」といったことも、最近では可能となっています。

クレジットカードやポイントに強いのは、楽天証券です。

楽天証券は、

楽天カードでの投信積立
楽天スーパーポイントでの投信積立
100円（100ポイント）からの投信積立

といった新しい取り組みを次々と行っており、初心者でも資産運用が行いやすい環境を作ってくれています。

また、楽天カードで投資信託を積立すると「１％のポイント還元」を受けることができ、他の証券会社で投資信託を買うよりもお得になります。

この記事では、楽天カードを使った投信積立のメリット・デメリット、そして具体的なやり方を解説します。

このサービスは、eMAXIS Slim先進国株式インデックスの信託報酬が「タダ同然」になってしまうほど強力です。

詳細は本記事で明らかにしています。

楽天カードで投資信託を買うとは？
楽天カードによる投信積立が本当にお得か検証
- １％ポイント付与でどれくらいメリットがあるか
つみたてNISAに対応おすすめ商品は？
楽天カードクレジット決済の設定方法
楽天カードで投信積立するデメリット

楽天カードで投資信託を買うとは？

ビジネスマンと楽天カード

楽天グループは様々な金融サービスを提供しています。その代表的なサービスに、

楽天カード
楽天証券

などがあります。

楽天カードと楽天証券を連携させることで、楽天証券での投信積立で「クレジットカード支払い」が可能となります。

クレジットカードを使って支払った金額に対して「楽天カード利用分のポイントが１％貯まる」という仕組みです。（投信積立100円につき１ポイント）

また、すでに貯まっているポイントや、新たに付与されたポイントを使って投資信託を購入することもできます。

楽天カードによる投信積立が本当にお得か検証

データ分析をする男性

結論から言うと「かなりお得」です。

楽天証券では以前から「投資信託の保有残高に応じて楽天スーパーポイントを付与する」というサービスを行っています。

楽天証券で投資信託を保有している期間中はずっと「投信保有残高10万円ごとに毎月４ポイント」が付与され、これは年率0.048％のポイント還元に相当します。

つまり、楽天証券で投資信託を買うと、他の証券会社で同じ商品を買うよりも、実質的なコストダウンになります。

例えば、

購入時手数料０円
信託報酬：年率0.5％（保有期間中、ずっと発生する費用）

という投資信託の商品があったとします。

これを楽天証券・他の証券会社で比較すると、実質的なコストは以下のようになります。

楽天証券で買う：実質年率0.452％のコスト ← 少し安くなる
他の証券会社で買う：年率0.5％のコスト

これは、先ほどの「保有期間中のポイント付与分0.048％」を考慮した結果です。

そして、今回スタートした「楽天カードクレジット決済」を使うことで、そのお得度はさらに大きくなります。

１％ポイント付与でどれくらいメリットがあるか

楽天カードで投信積立するとどれくらいお得？

前述の「保有期間中のポイント付与」は、投資信託を保有している間「継続的にポイントがもらえる」サービスです。

一方で、楽天カードクレジット決済で発生する「投資額の１％ポイント還元」は、購入時に１度だけポイントが付与されます。（保有期間中に継続してもらえるわけではない）

とても大きな違いですが、勘違いしやすい部分ですので、しっかりと覚えておいてください。

楽天カードクレジット決済でもらえる１％のポイントは「投資信託の想定保有期間」で分割すると、お得感が見えやすいです。

投資信託の想定保有期間（何年ぐらいでの売却を考えているか？）

３年: 実質0.33％のコストダウン
５年: 実質0.2％のコストダウン
10年: 実質0.1％のコストダウン
20年: 実質0.05％のコストダウン

例えば、購入した投資信託を５年で売却する場合、「年率0.048％」のポイント付与と「楽天カードの１％ポイント（５分割で年率0.2％）」を足した、実質年率0.248％のコストダウンにつながります。

もう一度、先ほどの条件と照らし合わせてお得度を測ってみたいと思います。

信託報酬0.5％の投信を買った場合

■楽天証券の年率0.048％のポイントのみ

楽天証券で買う：実質年率0.452％のコスト ← 少しお得
他の証券会社で買う：年率0.5％のコスト

↓

■楽天カード決済のポイントを追加（５年で売却・実質年率0.2％のポイント）

楽天証券で買う：実質年率0.252％のコスト ← かなりお得
他の証券会社で買う：年率0.5％のコスト

ポイント付与を最大限に活用することで、信託報酬を実質49.6％もコストダウンできる計算に！

割引やポイント付与のない他の証券会社で投資信託を買うよりも、半額近いコストで運用できるのは大きな優位性になります。（信託報酬0.5％の場合）

もちろん、信託報酬0.5％以下の低コストなインデックスファンドであれば、この差はさらに大きなものになります。

あまり大きな声では言えませんが、個人投資家に人気の「eMAXIS Slim 先進国株式」をこの方法で買うと、恐ろしくコストが低くなりますね。

ここまでやってしまって、本当に良いのかと思えるレベルです。。。

楽天カードのお申込み（無料）

つみたてNISAに対応おすすめ商品は？

つみたてNISA

つみたてNISAは、年間40万円を上限とした投信積立ができ、投資利益が最長20年間非課税になる制度です。

これから資産運用を考える方はまず、「つみたてNISA口座を使って投資信託を購入する」ことを考えてください。（国が後押しする制度なのでかなりお得です）

楽天カードクレジット決済によるポイント付与は、つみたてNISA口座も対象となっています。

つみたてNISAのおすすめ投資信託と、実質コストをまとめておきます。

いずれも、低コストなインデックスファンドばかりです。

信託報酬２：楽天証券の投信保有で得られる年率0.048％を考慮したもの
信託報酬３：さらに、楽天カード決済で付与される１％のポイントを20分割（20年保有することを想定）した「実質年率0.05％」を考慮したもの

ファンド名	信託報酬	信託報酬２	信託報酬３	実質割引率
eMAXIS Slim先進国株式インデックス	0.109％	0.061％	0.011％	89.9％
ニッセイTOPIXインデックスファンド	0.159％	0.111％	0.061％	61.6％
雪だるま（全世界株式）	0.1389％	0.0909％	0.0409％	70.6％
ひふみプラス	0.98％	0.932％	0.882％	10.0％