住信SBIネット銀行プレミアムサービスのメリットは？有料課金し試してみた

SBI証券との相性が良い住信SBIネット銀行は「プレミアムサービス」という有料プランを提供しています。

これまで、銀行の利用は無料が当たり前でしたが、プレミアムサービスの利用には毎月500円＋税の課金が必要です。

しかし、そのサービス内容を見てみると、場合によっては月額費用よりも経済的なメリットが大きくなるケースがあることがわかりました。

この記事では、住信SBIネット銀行のプレミアムサービスを詳しく解説するとともに、課金の妥当性についても検証します。

プレミアムサービス ４つのメリット

繰り返しとなりますが、住信SBIネット銀行のプレミアムサービスは月額500円＋税（年換算で6,000円＋税）の有料サービスです。

プレミアムサービスには大きく４つの特典があります。単純計算すると１つあたり月額125円＋税でサービス提供されていると考えられます。

まずは、４つのメリットについて整理していきます。

ウェルスナビ・THEOの手数料を20％還元

住信SBIネット銀行のプレミアムサービスの中でも、大きなメリットとなっているのが「ロボアドバイザーの手数料20％相当をポイント還元」する特典です。

対象となるのは、住信SBIネット銀行が提供する２種類のロボアドバイザーです。

• ウェルスナビ for 住信SBIネット銀行
• THEO（テオ）＋ 住信SBIネット銀行

THEO（テオ）とウェルスナビは、どちらも業界トップの純資産を集めているロボアドバイザーとして人気があります。

かんたんな初期設定をするだけで、後は資産の買付から運用、リバランスに至るまで、資産運用に必要な一連の動きをすべて、ロボットが対抗してくれます。

そのおまかせ手数料（投資一任運用報酬）として、年率１％＋税が必要です。この費用には、為替手数料や取引手数料などがすべて含まれます。

資産運用業界において、手数料が年１％というのは決して安くはありません。

しかし、資産運用を完全にお任せし、自分は運用以外のことに時間と労力を注ぎたいという人にとっては、これほど便利なサービスはないと思います。

住信SBIネット銀行のプレミアムサービスを利用すると、ロボアドバイザーの手数料のうち、20％が「スマプロポイント」で還元されます。

つまり、住信SBIネット銀行のプレミアムサービスに加入することで、実質的な手数料（投資一任運用報酬）が年率0.8％＋税となり、他の投資家よりも有利な条件で運用できるようになります。

もちろん、ポイント還元には別途「プレミアムサービスの利用料 500円＋税」が必要です。これらのコストも考慮し、運用残高がいくら以上ならお得になるのか検証してみました。

もちろん、運用資産が300万円以下でも、後述するその他の特典と組み合わせて、トータルで月額500円＋税以上のメリットを見いだせれば、プレミアムサービスの利用価値はあると考えられます。

なお、このサービスはウェルスナビとTHEO（テオ）の直販は対象外です。

住信SBIネット銀行経由の「ウェルスナビ for 住信SBIネット銀行」と「THEO＋住信SBIネット銀行」のみが対象となります。

とはいえ、直販とサービス内容は変わりませんので、現在直販でロボアドバイザーを利用している方は、この機会に乗り換えを検討しても良いと思います。

VISAデビット・ミライノカードのポイント還元率がアップ

プレミアムサービス２つめ、３つめの特典は「VISAデビット」と「ミライノカード」のポイント還元率がアップすることです。

日常生活でカード支払いをしている人にとっては、特にお得度の大きいサービスとなります。

住信SBIネット銀行は大きく分けて２つのカードを提供しています。

• 住信SBIネット銀行 VISAデビットカード
• ミライノカード（クレジットカード）

どちらを使ってもポイントが貯まるのですが、両者はスペックが異なります。住信SBIネット銀行 VISAデビットカードとミライノカードの違いは以下の通りです。

ミライノカード（JCB）は、２年目以降に年会費がかかる可能性がある（無料条件あり）ことや、入会にあたって与信審査があるため、ハードルはやや高いです。

しかしその分、VISAデビットよりもポイント還元率が高いので、住信SBIネット銀行のプレミアムサービス加入後の還元率は1.4％になります。

なお、繰り返しとなりますが「スマプロポイント」は１ポイント＝１円として、現金交換ができるポイントサービスです。

ミライノカードと住信SBIネット銀行のプレミアムサービスを活用することで、実質的にはあらゆる買い物が1.4％割引になるということです。

対して、VISAデビットカードは、年会費永年無料で使えることや、入会審査がなく未成年の方でも申し込めるという点で優れています。

また、住信SBIネット銀行のキャッシュカードと一体型なので、財布の中身もスッキリする、利便性の高いカードです。

還元率は0.6％とミライノカードに劣りますが、プレミアムサービスへの加入で総還元率は1.0％まで向上します。

VISAデビットとミライノカードの違いは、私の会社が運営しているクレジットカードのサイトでも詳しく言及しています。

日経DeepOceanの利用

個人的には、投資家にとって住信SBIネット銀行のプレミアムサービスを利用する大きな目玉になるのが「日経DeepOcean（日経ディープオーシャン）」の利用だと思っています。

日経ディープオーシャンとは、日本経済新聞社が開発した、人工知能（AI)を使った情報提供サービスです。

「優秀な秘書/参謀」をコンセプトにし、自然言語で質問した内容に回答してくれたりするようです。

日経DeepOcean 公式サイトはこちら

私も気になったので、日経DeepOceanがどのようなものか試してみました。

住信SBIネット銀行 プレミアムサービスを試してみました

住信SBIネット銀行のプレミアムサービスは「初月無料」でお試しできます。

入会方法は、住信SBIネット銀行にログイン後、プレミアムサービスのページに移動し、申し込むだけです。

１分程度ですぐに入会できます。

私も早速、住信SBIネット銀行のプレミアムサービスに入会し、どのような内容か試してみました。

ロボアドバイザーの手数料還元やカード利用のポイント還元率アップは試さなくてもわかると思いますが、日経DeepOceanがどのような内容なのか気になったからです。

しかし、実際に利用してみると現時点では「日経DeepOceanはただのニュース配信サービスに過ぎなかった」です。。。

現在の日経DeepOceanでは、SNSから話題となっているキーワードを抽出し、関連ニュースをピックアップするという内容です。

自然言語で質問ができ、的確なニュースの提案やデータの抽出ができれば最高なのですが、今のところ、住信SBIネット銀行のプレミアムサービスにはそのような機能は搭載されていません。

今後の改良に期待ですね。

プレミアムサービスの解約は簡単

住信SBIネット銀行のプレミアムサービスは、いつでもすぐに解約できます。

試してみて、もし利用価値がないと思った場合は、簡単な手続きで解約可能です。

解約方法は２通りあります。

1. プレミアムサービスのページ下部にある「解約」リンクから
2. マイページ ＞ 口座情報 ＞ お客様情報照会・変更から

解約にわずらわしさはないので、新サービスが追加された時も気軽に試せるのが良いと感じました。

ロボアドバイザーとカード利用を組み合わせて得するには？

住信SBIネット銀行のプレミアムサービスを利用する多くの方が、

• ロボアドバイザー手数料の20％還元
• カード利用額に対するポイント還元率のアップ

を組み合わせて、プレミアムサービスの月額費用である500円＋税を上回るメリットを狙っていると思います。

下記の表は、ロボアドバイザーの運用資産残高と、カードの月額利用料を組み合わせて、プレミアムサービスの月額費用を回収できるかどうかをまとめたものです。

例えば、カード利用額が少ない人でも、ロボアドバイザーの運用資産が大きければ、プレミアムサービスの加入メリットがあるかもしれませんし、もちろんその逆のパターンもあります。

上記の表は、ロボアドバイザーとカード支払いを組み合わせた場合、住信SBIネット銀行のプレミアムサービス利用料500円（税抜きで計算しています）を支払ってもメリットがあるかどうかをまとめた表です。

ロボアドバイザーの運用資産が300万円を超えるか、デビットカード（またはクレジットカード）月間利用額が12.5万円以上になると、損益分岐点を超えてきます。

両者の組み合わせの場合、例えば、ロボアドバイザーの運用資産が200万円なら、カード利用額が６万でも、毎月73円のメリット（年間876円）が出ます。

住信SBIネット銀行 プレミアムサービスはこちら